2020: QR kodų metai

Pastaruoju metu QR kodai neįtikėtinai išpopuliarėjo, ypač kai kalbama apie mokėjimus svetingumo industrijoje po Covid-19 pandemijos. Tačiau prieš tai jie nebuvo tokie populiarūs, kaip kiti mokėjimo būdai.

Kai mes žiūrime į kitus bekontakčių mokėjimų galimybės kaip NFC ar brūkšniniai kodai, QR kodai nebuvo labai paplitę Vakarų rinkoje. Žmonės juos dažniausiai laikė ne mokėjimo priemone, o būdu nuskaityti ir gauti informaciją.

Tačiau pastaruoju metu padėtis keičiasi. Vis dažniau naudojant QR kodus, atrodo, kad jie pagaliau įsitvirtina kaip visuotinis mokėjimo būdas.

Kas yra QR kodai?

Taigi, kas tiksliai yra QR kodai? Tai skaitmeniniai kodai, kuriuose saugoma informacija. Iš pradžių jie buvo naudojami įrankių sekimo technologijoms, tačiau dabar jie evoliucionavo ir yra naudojami įvairiais prekybos paslaugų tikslais, įskaitant mokėjimų atlikimą ir laikmenų saugojimą.

QR kodų naudojimo augimą daugiausia lėmė jų naudojimas prekybininkų mokėjimams. Geras pavyzdys - populiarus QR kodų naudojimas mobiliųjų mokėjimų programėlėse, pavyzdžiui, "Alipay", ir kriptovaliutų e. piniginėse tarpusavio mokėjimams. QR kodai gali būti susieti su kliento kortele arba banko sąskaita ir juose gali būti iš anksto įrašyta vertė arba jie gali būti tiesiogiai nurašyti nuo kliento sąskaitos.

QR kodų tipai:

Galite susidurti su kelių tipų QR kodais:

• Dinaminiai QR kodai: Šie QR kodai yra unikalūs kiekvienam sandoriui ir turi ribotą galiojimo laiką. Jie generuojami dinamiškai ir dažnai naudojami vienkartiniams mokėjimams arba terminuotiems pasiūlymams.
• Prekybininko pateikiami QR kodai: Šie QR kodai gali būti dinaminiai arba statiniai. Prekybininkai generuoja šiuos kodus ir pateikia juos klientams, kad šie juos nuskaitytų ir sumokėtų už pirkinius.
• Klientų pateikiami QR kodai: Šiuo atveju klientas pats sukuria savo QR kodą, kuris gali būti dinaminis arba statinis. Tuomet klientas šį kodą pateikia prekybininkui, kuris jį nuskaito ir pradeda mokėjimo procesą. Mokestis nurašomas nuo kliento kortelės arba banko sąskaitos.
• P2P QR kodai: P2P reiškia tarpusavio sandorius. Pagal šį scenarijų dviejų asmenų sandoriui palengvinti naudojamas dinaminis arba statinis QR kodas. Pavyzdžiui, jei norite sumokėti draugui, galite sugeneruoti QR kodą, nurodantį mokėjimo sumą, o jūsų draugas gali jį nuskaityti ir gauti mokėjimą.

Kaip veikia QR kodai?

NFC (artimojo lauko ryšio) mokėjimų technologija yra geriau žinoma, o QR kodų technologija yra mažiau žinoma. Atlikti mokėjimą naudojant QR kodą padeda technologija, vadinama USSD (nestruktūruoti papildomi paslaugų duomenys).

Atliekant bekontakčius mokėjimus, NFC naudoja belaidį ryšį duomenims tarp įrenginių perduoti. Kita vertus, QR kodai veikia panašiau į SMS žinutes. Tai iš esmės yra informacijos paketai, suspausti į pikselių formos kvadratėlius, kuriuos nuskaitote arba pateikiate pardavimo vietoje.

QR kodus gali sudaryti iki 182 simbolių, juose gali būti esminių ir užšifruotų pranešimų, kad būtų lengviau palaikyti ryšį tarp prietaisų. Kai nuskaitote QR kodą arba pateikiate jį prekybininkui, kode esančią informaciją apdoroja mokėjimo sistema, o tarp susijusių prietaisų perduodami būtini sandorio duomenys.

Įvairūs QR kodų naudojimo būdai

QR kodo kredito kortelės mokėjimo procesą galima apibūdinti keliais būdais:

• Parduotuvėje arba internete atliekamas sandoris: QR kodai yra patogus būdas atlikti mokėjimus tiek fizinėse parduotuvėse, tiek internete. Nesvarbu, ar apsipirkinėjate parduotuvėje, ar perkate interneto svetainėje, QR kodai - tai sklandus ir bekontaktis būdas atlikti operaciją.
• Prekybininkų ir klientų bendravimo kanalas: QR kodai veikia kaip komunikacijos tiltas. Prekybininkai generuoja QR kodus, kuriuos klientai gali nuskaityti ir inicijuoti mokėjimus. Naudojant šiuos kodus mokėjimo informacija saugiai perduodama tarp kliento įrenginio ir prekybininko mokėjimo sistemos.
• Mokėjimo tipas: QR kodai yra konkretus mokėjimo būdas. Jis pasižymi unikaliomis savybėmis ir privalumais, palyginti su kitais mokėjimo būdais, pavyzdžiui, mokėjimais kortelėmis ar grynaisiais pinigais.
• Balanso pateikimas: Tam tikrais atvejais QR kodai gali būti naudojami norint pateikti klientui balansą. Pavyzdžiui, kai klientas pateikia savo QR kodą, prekybininkas gali jį nuskaityti ir išskaičiuoti tam tikrą sumą iš kliento kortelės arba banko sąskaitos, taip pateikdamas atnaujintą likutį po mokėjimo atlikimo.

QR kodų statistika

Išanalizavus duomenis, akivaizdu, kad QR kodai labai paplito, ypač tam tikruose regionuose.

2019 m. "Alipay", vienas pagrindinių QR kodų mokėjimų rinkos dalyvių, turėjo 640 mln. klientų, kurie reguliariai apsipirkdavo naudodamiesi dviem ar daugiau paslaugų. Kartu su jos konkurente "WeChat Pay" 64% Kinijos pirkėjų reguliariai naudojo QR kodus mokėjimams atlikti. Tai rodo šio tipo mokėjimų populiarumą Kinijoje.

"Alipay" taip pat išplėtė savo veiklą Šiaurės Amerikoje ir, bendradarbiaudama su "Nayax" ir "Yuansfer", daugiau nei 100 000 savitarnos vietų suteikė galimybę atlikti QR mokėjimus.

Dar likus metams iki pandemijos, QR kodų naudojimas Jungtinėse Valstijose padidėjo 7% namų ūkiuose. Tačiau apskritai skaitmeniniai mokėjimai labiau paplitę Kinijoje, kur 2020 m. jie užims 44% rinkos dalį. Nors "Alipay" plėtra į kitas rinkas yra reikšminga, reikėtų pažymėti, kad ji pirmiausia orientuojasi į konkrečias demografines grupes, pavyzdžiui, turistus Europoje.

Vertinant pasauliniu mastu ir konkrečiai QR kodų mokėjimus, Kinija užima reikšmingą 16,4% dalį dėl "Alipay" ir "WeChat Pay". Tačiau jos nėra dominuojančios lyderės visame pasaulyje. Japonija konkuruoja su Kinijos rinka, užimdama 16% dalį, kurią lemia tokie prekių ženklai kaip "Line Pay". Artimuosiuose Rytuose Saudo Arabija užima didesnę dalį - 24,2% - dėl tokių prekės ženklų kaip "BayanPay".

Nors duomenys aiškiai nerodo, kad QR kodų mokėjimai Vakarų rinkose yra labai paplitę, akivaizdu, kad QR kodai įsitvirtino visame pasaulyje ir pamažu skinasi kelią į didesnes Vakarų rinkas, pavyzdžiui, Jungtines Amerikos Valstijas. Tačiau jų diegimo tempas vis dar kelia abejonių.

QR kodų sėkmę Rytuose galima paaiškinti minimaliu kredito kortelių naudojimu, dėl kurio sumažėja NFC technologijos poreikis, ir didėjančiu kriptovaliutų populiarumu. Vakaruose QR kodų paplitimą pirmiausia lėmė higienos ir saugumo klausimai pandemijos metu, taip pat turistų vartotojų poreikių tenkinimas.

Ilgalaikį QR kodų paplitimą lems jų patogumas ir išmanumas, palyginti su esamais mokėjimo būdais. Sparčiai keičiantis mokėjimų aplinkai, QR kodai tapo perspektyvia galimybe, tačiau visas jų potencialas dar neišnaudotas.

Ar QR kodai išliks?

Atsižvelgiant į spartų QR mokėjimų augimą, įdomu atsakyti į klausimą, ar QR mokėjimai išliks.

Remiantis prognozėmis, tikimasi, kad iki 2023 m. QR kodai sudarys 10-15% visų mokėjimų visame pasaulyje, o tai rodo, kad jų naudojimas ir toliau augs. Tačiau įvairiose šalyse jų diegimo tempas gali skirtis.

Apskritai prognozuojama, kad 2020-2025 m. mobiliųjų mokėjimų diegimas visame pasaulyje augs 27% per metus. Šį augimą patvirtina "McKinsey" ataskaita, kurioje teigiama, kad nors tradicinių operacijų prekybos vietose gali mažėti, tikimasi, kad bekontakčių mokėjimų, įskaitant QR kodus, skaičius didės dėl suvokiamo higienos ir saugumo jausmo.

Azijoje QR kodų skaitytuvai jau daugelį metų plačiai naudojami kartu su pardavimo vietų sistemomis. Tikėtina, kad ši tendencija išliks ir toliau, ypač didėjant kreditų naudojimui kituose regionuose, kuriuose dominuoja QR kodai, pavyzdžiui, Artimuosiuose Rytuose. Vakarų rinkoje mokėjimo formos ateitis priklausys nuo to, kaip ilgai vartotojai vertins QR bekontakčių mokėjimų higienos ir saugumo privalumus ir nuo bendros skaitmeninių mokėjimų įsisavinimo trajektorijos.

Atsižvelgiant į augimo prognozes ir nuolatinį naudojimą tam tikruose regionuose, atrodo, kad QR mokėjimai turi tvirtą pagrindą ir greičiausiai išliks aktualūs mokėjimų srityje.

Apibendrinant

Kalbant apie bekontakčius mokėjimus, QR kodai tapo svarbiu žaidėju. Tikimasi, kad 2020 m. vartotojų atliekami skaitmeniniai mokėjimai viršys 3,2 trilijono svarų sterlingų. Šiame įspūdingame skaičiuje QR kodai įnešė didelį indėlį. Pažymėtina, kad Rytuose rinkoje dominuoja tokie pagrindiniai žaidėjai kaip "Alipay" ir "WeChat Pay". Pastaruoju metu partnerystės schemos padėjo QR kodams įgauti pagreitį ir Vakarų rinkoje.

Plačiai paplitęs QR kodų, kaip mokėjimo būdo, naudojimas rodo jų veiksmingumą ir patogumą tiek vartotojams, tiek prekybininkams. Kadangi QR kodai ir toliau populiarėja, galima tikėtis, kad jie vaidins vis svarbesnį vaidmenį bekontakčių mokėjimų pasaulyje. Norite sužinoti, kaip galite priimti QR kodų mokėjimus.? Susisiekite su mumis šiandien!