升级到 3D Secure 2.0

由于 在线支付 随着互联网的发展，保护商家和消费者所需的安全协议也在不断发展。因此，至关重要的是 3D 安全 1999 年推出的 1.0 版已经更新，以跟上最新的技术和欺诈风险。

请继续阅读，了解 3D Secure 第 2 版如何优于其前身。

什么是 3D Secure 2.0？

3D Secure 2.0 的推出符合支付服务指令二（PSD2）的最新强客户授权（SCA）监管标准。

为什么它比 3D Secure 1 更好？

3D Secure 1.0 最初是在全球五大银行卡计划的支持下推出的。当时，互联网无疑刚刚站稳脚跟，电子商务绝对不是王道，移动商务更是不存在。

随着消费者购物习惯和电子商务的快速发展，有必要提高安全性，以满足快速客户的需求。 结账流程 曾经 要达到的要求。

3D Secure 2.0 又称 EMV 3DS 2.0，是 3DS1 协议的进化版，旨在通过客户与发卡银行之间的认证流程要求，在结账流程中悄无声息地做出基于风险的决策。

如何使用

如果交易被确定为 高风险在这种情况下，交易将受到验证过程的挑战。造成风险因素的原因有很多：交易金额、物品描述和交易地点等等。

但也有几种不同类型的身份验证：

被动认证

交易在后台进行质疑和验证，客户无需输入任何信息。

双因素认证

交易受到质疑后，系统会通过短信或电子邮件向客户发送一次性密码，客户可在结账流程中输入该密码，以验证其购买行为。

生物识别

客户必须切换到其发卡银行的应用程序，通过生物识别身份验证模式（如面部或触摸 ID）验证其购买行为。在 iOS 或安卓设备上，这可能是一个本地覆盖选项。

3DS2 的优势

3D secure 2 能够以多种不同的方式（包括在后台被动验证，从而实现无摩擦支付）验证支付，被认为是 3D secure 版本 1 的升级版，有望提高客户的安全性和商家的授权率。不过，让我们更仔细地看看它的好处：

• 更加精简 - 与前代产品不同，3D secure 2.0 通过简化客户旅程，解决了一些相关的冲突。通过上述认证流程，验证现在可以在无声无息的情况下进行--有时甚至可以取消静态密码；即使是风险最低的交易，也可以根据客户对安全的偏好轻松进行认证。
• 提高便利性 - 3D Secure 2.0 提升了移动结账流程的便利性，并鼓励使用移动结账流程。考虑到商户为方便客户购物而不得不面对的移动表面积减少的问题，一个可与移动电子商务协同工作的可集成的欺诈缓解工具应被视为一个加分项。
• 支持本地支付 - 可通过移动浏览器和应用程序进行本地购买。
• 增加商户保护 - 使发卡银行能够执行基于风险的决策，从而将商家的扣款责任转嫁给银行。
• 可定制的身份验证 - 由于有多种验证流程可供选择，商家可以确保 3DS2 与其店面的外观和感觉相匹配。
• 改善客户体验 - 生物识别身份验证可在应用程序内进行，无需将客户重新引导到应用程序之外，从而减少了结账时的摩擦。

为什么会失败？

3D Secure 2.0 虽然被描述为一种非常无摩擦的流程，但并不适合每个商家。

尽管 PSD2 SCA 要求一定程度的身份验证，如欧洲经济区内的 3D Secure 2.0 协议，但希望接受支付的商家可能会发现，结账时进行基于风险的评估没有必要，这取决于他们的全球购物者喜欢的支付方式。

很明显，某些替代支付方式（如发票和预付卡）可能无法满足 3D Secure 2.0 的要求，但更大的摩擦点在于不同国家的欺诈率存在差异。在全球范围内，不同的发卡银行因其所在地区的欺诈率不同而采取了不同的方法来应对电子商务中的欺诈行为。

此外，根据不同电子商务市场的规模，发卡银行可能已经采用了其他认证方法或 欺诈检查 这可能会在 3DS2 的协议中产生摩擦和故障。

在极少数情况下，如果客户的卡没有注册 3D 安全协议第一版和第二版，那么交易也会无法验证。这种情况在国外可能更常见，因为其他银行卡方案更受欢迎，电子钱包的使用率高于信用卡。

最后，虽然建议在结账协议中实施 3D secure 2.0 作为一项风险和合规措施，但您的支付网关有时可能会取消其可用性。在这种情况下，企业应向其支付提供商咨询其他符合 SCA 标准的验证模式。

虽然 PSD2 SCA 的本地和更广泛的最后期限已多次更改，但共识是，预计大多数地区将在 2020 年 12 月 31 日之前主要实施 3D secure 2.0。

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