"Total Processing" dabar yra dalis
Sužinokite daugiau
Pradėkite
Moteris meno studijoje kalbasi telefonu

Kas yra atviroji bankininkystė?

Atviroji bankininkystė iš esmės pakeitė dalijimosi finansiniais duomenimis būdą, atverdama jums ir jūsų klientams daugybę galimybių.

Ši finansinė naujovė jau pasiekė didelius skaičius - prognozuojama, kad 2023 m. jos apimtys pasaulyje išaugs nuo $53 mln. iki $334 mlrd. 2027 m.

Tačiau kas yra atviroji bankininkystė ir kuo ji gali būti naudinga jūsų verslui? Apžvelkime...

Atvirosios bankininkystės reikšmė

Atvirosios bankininkystės tikslas - palengvinti duomenų mainus tarp trečiųjų šalių ir taip pagerinti finansinių užduočių, pavyzdžiui, mokėjimų, sandorių, investicijų ir kt., atlikimo patirtį. Tai sistema, leidžianti bankams ir kitoms finansų įstaigoms saugiai dalytis kliento finansine informacija su kitais finansų paslaugų teikėjais, kuri priešingu atveju būtų saugoma viduje.

Tačiau ką tai reiškia visiems nukentėjusiems asmenims?

Finansinių paslaugų teikėjams

Nesvarbu, ar tai būtų bankas, ar mokėjimų apdorojimo paslauga, finansų įstaiga gali lengvai dalytis savo klientų duomenimis su įmonėmis ir taip teikti patikimesnes paslaugas be trikdžių.

Įmonėms

Atviroji bankininkystė įmonėms gali būti tikrai naudinga. Turėdamos daugiau prieigos prie klientų duomenų, jos gali veiksmingiau reklamuoti savo verslą, taip pat automatizuoti momentinius mokėjimus ir užtikrinti sklandžią patirtį.

Klientams

Atviroji bankininkystė suteikia klientui galimybę kontroliuoti savo finansinius duomenis. Jie gali pasirinkti, kas turi teisę jais naudotis, ir gali valdyti visas savo sąskaitas vienoje vietoje, todėl jiems suteikiama galimybė geriau valdyti finansus, teikti asmenines rekomendacijas ir naujoviškus produktus. Tai tarsi skaitmeninis finansų centras, kuriame galite priimti išmintingesnius sprendimus dėl pinigų.

Įsivaizduokite, kad turite kelias sąskaitas skirtinguose bankuose ir finansines paslaugas teikiančiose įstaigose. Anksčiau buvo šiek tiek sudėtinga sekti visus savo sąskaitų likučius, operacijas ir išlaidas. Atviroji bankininkystė keičia šį žaidimą!

Kaip veikia atviroji bankininkystė?

Laikas pasidomėti techniniais aspektais. Atvirąją bankininkystę įgalina taikomųjų programų sąsajos (API) - iš esmės vartai tarp skirtingų programų, padedantys joms susikalbėti tarpusavyje.

Atvirosios bankininkystės API iš esmės yra instrukcijų, kaip trečiosios šalys gali pasiekti asmens duomenis, pavyzdžiui, sąskaitos pavadinimą ir operacijų istoriją, rinkinys. Klientui nereikia pildyti jokių ilgų formų; trečiosios šalies svetainė galės tiesiogiai pasiekti duomenis.

Finansų įstaiga turi įdiegti atvirąją bankininkystę į savo pasiūlą, kad jos prekybininkai, o galiausiai ir prekybininkų klientai, galėtų ja pasinaudoti.

Atvirosios bankininkystės srautų diagrama

Atvirosios bankininkystės naudojimo atvejai

Yra daugybė scenarijų, kaip atvirąją bankininkystę galima panaudoti visų dalyvių naudai. Apžvelkime, kaip naudoti atvirąją bankininkystę.

Atvirosios bankininkystės pavyzdžiai

  • Sklandūs mokėjimai: Atviroji bankininkystė mokėjimai internetu sklandžiau. Užuot kiekvieną kartą įvedinėjęs savo banko duomenis ar kortelės informaciją, klientas gali autorizuoti mokėjimus tiesiogiai iš savo banko sąskaitos naudodamasis saugiais kanalais. Tai patogu, greita ir sumažina rūpesčių prisimenant kelis prisijungimo duomenis.
  • Pinigų valdymas: Atviroji bankininkystė gali padėti vartotojams tvarkyti savo finansus, nesvarbu, ar tai būtų biudžeto sudarymas, taupymas, ar banko sąskaitų keitimas. Ji gali surinkti kliento operacijų duomenis iš kelių sąskaitų ir išanalizuoti jo išlaidų įpročius, kad būtų galima sudaryti realų biudžetą ir pasiūlyti, kiek jis galėtų sutaupyti kiekvieną mėnesį.
  • Asmeninės rekomendacijos: Finansinės programėlės ir paslaugos gali pasinaudoti šia nauja prieiga prie finansinių duomenų ir teikti pritaikytas rekomendacijas. Jos gali pasiūlyti kredito kortelę su geresniu atlygiu, atsižvelgiant į išlaidų įpročius, arba rekomenduoti paskolą su mažesnėmis palūkanomis, atitinkančią finansinę padėtį.
Biudžeto sudarymo programa, rodanti išlaidų planą

Ar atvira bankininkystė yra saugi?

Kadangi vis daugiau įmonių ir paslaugų įgyja prieigą prie asmens finansinės informacijos, visiškai pagrįstai kyla klausimas, ar atvira bankininkystė yra saugi. Trumpas atsakymas - taip!

Kaip ir bet kurios kitos skaitmeninės finansinės paslaugos, atviroji bankininkystė teikia pirmenybę finansinės informacijos saugumui ir patikimumui.

Pirma, dalytis duomenimis galima tik gavus kliento leidimą. Jie gali visiškai kontroliuoti, kurios trečiųjų šalių programėlės ar paslaugos gaus prieigą prie jų duomenų, ir bet kada ją atšaukti.

Antra, prieigą prie API saugo griežti bankininkystės sektoriaus standartai, pavyzdžiui, PSD2. Kadangi atviroji bankininkystė remiasi API perduodant duomenis, informacija yra apsaugota taip pat, kaip ir internetinė bankininkystė. Todėl egzistuoja atvirosios bankininkystės taisyklės, kurių privalo laikytis bankai ir finansų įstaigos, įskaitant šifravimą ir autentiškumo patvirtinimo protokolai, kad informacija būtų konfidenciali.

Žinoma, naudojantis atvirąja bankininkyste visada svarbu rinktis patikimas ir gerą reputaciją turinčias programėles ar platformas. Tačiau kai naudojatės patikima paslauga, atviroji bankininkystė sukurta atsižvelgiant į jūsų saugumą.

Atvirosios bankininkystės ir atvirųjų finansų skirtumas

Atviroji bankininkystė ir atvirieji finansai gali skambėti panašiai, tačiau jie turi tam tikrų skirtumų. Atviroji bankininkystė - tai dalijimasis finansiniais duomenimis tarp bankų ir kitų patikimų bendrovių. Ji leidžia prijungti banko sąskaitas prie kitų paslaugų, pavyzdžiui, biudžeto sudarymo programėlių ar paskolų platformų, kad būtų lengviau valdyti savo finansus.

Dabar atvirieji finansai žengia dar vieną žingsnį į priekį. Tai apima ne tik bankų, bet ir įvairių finansų sektorių, pavyzdžiui, draudimo bendrovių, investavimo platformų ir kitų, dalijimąsi duomenimis. Tai tarsi galimybė iš paukščio skrydžio pažvelgti į kieno nors finansinį gyvenimą, o ne tik žvilgtelėti.

Paprasčiau tariant, atviroji bankininkystė orientuota į dalijimąsi su bankais susijusiais duomenimis, o atvirieji finansai išplečia šią sritį ir apima platesnį finansinės informacijos spektrą, kad būtų galima susidaryti išsamesnį finansinį vaizdą.

Atvirosios bankininkystės paslaugų teikėjai

Jei ieškote atvirosios bankininkystės paslaugų teikėjų Jungtinėje Karalystėje, turime jums tinkamą sprendimą. Bendradarbiaujame su Token.io, pirmaujanti mokėjimų iš sąskaitos į sąskaitą (A2A), kuriuos leidžia atlikti atviroji bankininkystė, teikėja. Ši partnerystė leidžia mums pasinaudoti jų plačiu ryšio tinklu ir sklandžia platforma, kad galėtume pasiūlyti jums greitą ir veiksmingą būdą pradėti naudoti "Pay by Bank" kaip pagrindinį mokėjimo būdą.

Jei norite įdiegti atvirosios bankininkystės mokėjimo sprendimą, susisiekite su vienu iš mūsų specialistų dar šiandien.

Susiję straipsniai

Ar esate pasirengę pradėti?
Prisijunkite prie mūsų, kad supaprastintumėte mokėjimų apdorojimą ir padidintumėte konversijos rodiklius.
"Nomu Pay Limited" 5th floor Rear, Connaught House, 1 Burlington Road, Dublin 4, Airija - Bendrovės numeris: 09841252
Svetainė pagal "BuiltByGo"
meniu