Įtikinami įrodymai 3.0: Jūsų nauja gynyba nuo mokesčių grąžinimo

Vykstančioje kovoje su grįžtamuoju apmokestinimu oficialiai pradėta taikyti naujausia "Visa" priemonė "Įtikinami įrodymai" (angl. Compelling Evidence (CE) 3.0). Sužinokime, ką tai reiškia jūsų verslui.

Daugėja grįžtamųjų mokėjimų

"Visa" ir "Verifi" pripažino, kad didėja poreikis užtikrinti geresnę apsaugą, kad prekybininkai būtų apsaugoti nuo didėjančio sukčiavimo masto.

Reikia imtis priemonių kovai su pastaruoju metu 30% padidėjimas ginčuose, susijusiuose su kortelėmis, kurios nėra pateiktos (angl. card-not-present (CNP)). Nors buvo galima tikėtis, kad per pastaruosius kelerius metus labai išaugus CNP "Visa" pardavimų skaičiui, natūraliai padaugės pretenzijų dėl mokesčių grąžinimo, tikėtina, kad didžioji jų dalis iš tikrųjų nėra sukčiavimas. Atrodo, kad priežastis yra "draugiškas sukčiavimas", kartais vadinamas "įvardytu pirmosios šalies piktnaudžiavimu".

Kas yra draugiškas sukčiavimas?

Greitai atnaujinkime žinias apie tai, kas iš tikrųjų yra draugiškas sukčiavimas. Draugiškas sukčiavimas - tai viena iš "melagingo sukčiavimo" rūšių, dažnai pasitaikanti tada, kai klientai užginčija operaciją, kurios nebeatpažįsta savo išraše.

Skaitmeninių prekių pirkimas dabar toks įprastas, kad lengva prarasti kiekvieno pirkinio apskaitą ir abejoti jo šaltiniu. Deja, tai atsigręžia prieš prekybininką, kuris vėliau turi padengti dėl to atsiradusias grąžinimo išlaidas. Be to, klientai gali sąmoningai pasinaudoti mokesčių grąžinimo politika, bandydami pareikšti pretenzijas dėl sukčiavimo ir tuo pat metu pasilikti įsigytą prekę. Tai iš esmės yra vagystė!

Įveskite CE3.0: Sprendimas prekybininkams

Trumpai tariant, draugiškas sukčiavimas nėra tai, už ką turėtumėte prisiimti atsakomybę. Štai kur yra CE3.0. CE3.0 yra naujausias įtikinamų įrodymų sistemos atnaujinimas, skirtas kovai su pirmiau minėtais nepagrįstais mokesčių grąžinimais. Nerimą keliantis draugiško sukčiavimo ginčų skaičiaus augimas ir dėl to maža prekybininkų sėkmė, todėl dabar skubiai reikia patikimesnių mechanizmų, kurie leistų sąžiningai kovoti su šiomis grįžtamosiomis įmokomis. Siekdama spręsti šias problemas, "Visa" pristatė CE3.0 versiją.

Kas yra įtikinami įrodymai?

Paprastai tariant, įtikinami įrodymai - tai dokumentai, kuriuos prekybininkai turi pateikti, kad paneigtų kortelės turėtojo pretenziją dėl apgaulingos operacijos. Draugiško sukčiavimo atveju šios grąžintinos sumos paprastai priskiriamos 10.4 priežasties kodui "Sukčiavimas - kortelės nebuvimas aplinkoje". Priežasties kodas yra tik būdas informuoti prekybininkus, kodėl klientas užginčijo pirkinį. Norėdami paneigti šias pretenzijas, prekybininkai turi pateikti konkrečių įrodymų, patvirtinančių ginčijamo sandorio teisėtumą.

Kas yra įtikinami įrodymai 3.0?

Iki CE3.0 buvo jau nustatytos taisyklės padėti kovoti su grįžtamaisiais mokėjimais. CE3.0 siekiama sukurti veiksmingesnę strategiją, kuri gerokai padidintų prekybininkų šansus laimėti ieškinius dėl "melagingo sukčiavimo". Esminis skirtumas yra šis:

"CE3.0" garantuoja palankų rezultatą prieš grįžtamąsias sąskaitas, jei galite pateikti bent dviejų ankstesnis su kortelės turėtoju susijusios neginčijamos operacijos.

PASTABA: CE3.0 gali apsaugoti tik išankstinius ginčus ir ginčus, kurių priežasties kodas yra 10.4, "Sukčiavimas - kortelės nebuvimas aplinkoje".

Kokie yra "Įtikinamų įrodymų 3.0" privalumai?

Galbūt vis dar galvojate, kaip šis pakeitimas iš tikrųjų paveiks jūsų verslą. Panagrinėkime pagrindinius CE3.0 privalumus:

1. Ji sustiprins jūsų gynybą prieš grįžtamąsias operacijas, nes susies anksčiau neginčytas operacijas, padidins jūsų galimybes laimėti draugiškus ginčus dėl sukčiavimo ir atgauti prarastas pajamas.
2. CE3.0 gali visiškai užkirsti kelią kai kurioms grįžtamosioms operacijoms. Jos niekada nepasieks ginčo etapo ir neturės įtakos jūsų grąžintinų sumų rodikliui.
3. Naujieji reikalavimai palankūs prekybininkui, nes ankstesni įrodymai dėl neginčytinumo dabar gali išlikti įtikinami ir po tam tikros ribos.

Iš esmės CE3.0 yra pažangesnė priemonė, kuri gali perkelti atsakomybę nuo jūsų ant išdavėjo pečių, tuo pačiu metu sumažindama veiklos sąnaudas, išsaugodama pajamas ir išlaikydama mažus sukčiavimo ir ginčų rodiklius.  

Tačiau, kaip ir bet kokios taisyklės, yra kvalifikaciniai kriterijai, kuriuos turite atitikti, kad galėtumėte pasinaudoti CE3.0:

Kaip gauti CE3.0 sertifikatą?

Pirmas dalykas, kurį reikia turėti omenyje, kaip jau minėta, yra tai, kad CE3.0 apsauga taikoma tik pagal priežasties kodą klasifikuojamoms grįžtamosioms operacijoms. 10.4, sukčiavimo kortelių nebuvimo aplinka.

Tuomet, kaip nurodė VISA/Verifi, taip pat turėsite atitikti abu toliau nurodytus kriterijus:

1. Pateikite įrodymų, kad bent dvi operacijos tuo pačiu mokėjimo būdu buvo atliktos ne vėliau kaip prieš 120 dienų iki ginčo datos. Operacijos, kurios anksčiau buvo užginčytos kaip sukčiavimas, neatitinka reikalavimų.
2. Užtikrinkite, kad bent du pagrindiniai ankstesnių operacijų ir ginčijamos operacijos duomenų elementai sutaptų, o vienas iš jų būtų IP adresas arba įrenginio ID. Pagrindiniai duomenų elementai yra šie: naudotojo ID, IP adresas, pristatymo adresas ir įrenginio ID.

Apibendrinant, "Įtikinami įrodymai 3.0" suteikia jums, prekybininkui, akivaizdų pranašumą sprendžiant draugiško sukčiavimo atvejus. Uoliai rinkdami įrodymus, reikalingus savo bylai pagrįsti, galite tikėtis laimėti daugiau ginčų ir sustiprinti savo pozicijas prieš galimus būsimus mokesčių grąžinimus.