Come mantenere i chargeback a un livello gestibile?

Programma Excessive Chargeback di Visa e Mastercard

Nell'ambito dei vostri obblighi finanziari nei confronti delle reti di carte, dovete garantire che le controversie (chiamate anche chargeback) e le frodi siano mantenute a livelli accettabili. Se questi superano le soglie stabilite da ciascuna rete (Visa, Mastercard, China Union Pay), vi inseriscono in uno dei loro programmi di monitoraggio. Nell'ambito di tale programma, il cliente può incorrere in multe mensili e commissioni aggiuntive fino a quando non riduce in modo sostanziale i livelli di controversie e frodi.

Ecco alcune linee guida generali per i rapporti di chargeback:

Rapporto di chargeback:

Il rapporto di chargeback è il numero di chargeback diviso per il numero totale di transazioni elaborate da un commerciante per ciascuna associazione di carte. Visa e Mastercard hanno fissato la soglia del rapporto di chargeback a 1% per gli esercenti, il che significa che questi ultimi dovrebbero puntare a mantenere i loro chargeback al di sotto di 1%; il tasso più accettabile è in genere 0,75%.

Soglia di addebito mensile:

Oltre al rapporto di chargeback, Visa e Mastercard hanno stabilito una soglia mensile di chargeback per gli esercenti. Tale soglia è fissata a 100 chargeback al mese per ciascun conto commerciale. Se un esercente supera questa soglia, potrebbe essere segnalato per eccessivi chargeback.

Periodo di monitoraggio:

Entrambe le associazioni di carte utilizzano un periodo mobile di quattro mesi per identificare gli addebiti eccessivi.

Sanzioni:

Entrambe le associazioni di carte di credito possono applicare penali in caso di addebiti eccessivi e continuativi al di sopra delle soglie sopra indicate.

Piano di risanamento:

Entrambe le associazioni di carte di credito possono richiedere a Nomupay e ai nostri clienti esercenti di presentare un piano che illustri come ridurre gli eccessivi chargeback.

Monitoraggio della condizione di controversia 10.4:
Altra regola di rimedio ambientale assente per frode

Panoramica: A partire dal 1° maggio 2023, Visa inizierà a monitorare i dati di qualificazione forniti dagli esercenti per la Condizione di contestazione 10.4: Other Fraud-Card-Absent Environment remedy rule per identificare gli acquirer e gli esercenti che forniscono dati di qualificazione non validi o falsificati.

Elementi di dati richiesti:

Indirizzo IP:

• Deve essere l'indirizzo IP pubblico del titolare della carta.
• Deve essere in chiaro e non deve essere sottoposto a hash.
• Deve soddisfare i formati prevalenti del settore, che attualmente sono IPV4 e IPV6.

ID dispositivo:

• Deve essere un identificativo univoco del dispositivo del titolare della carta, ad esempio un numero di serie del dispositivo (ad esempio, International Mobile Equipment Identity [IMEI]).
• Deve essere di almeno 15 caratteri

Impronta digitale del dispositivo:

• Deve essere un identificatore unico del dispositivo del titolare della carta.
• Deve essere di almeno 20 caratteri
• Può essere derivato da una combinazione di almeno due attributi hardware e software, come il sistema operativo e la sua versione o il modello del dispositivo, ecc.

ID conto:

• Deve essere un identificativo unico che il titolare della carta utilizza per autenticarsi sul sito o sull'applicazione di e-commerce dell'esercente.
• Deve essere un valore riconosciuto dal titolare della carta.

Indirizzo di spedizione:

• Deve essere l'indirizzo di spedizione completo del titolare della carta, compreso l'indirizzo stradale, la città, lo stato/provincia/regione (se applicabile nel paese del titolare della carta), il codice postale e il paese.
• Deve essere in chiaro e non deve essere sottoposto a hash.