Total Processing fa ora parte di
L'e-commerce sta accelerando a ritmo sostenuto - soprattutto in considerazione del vuoto che si è venuto a creare a seguito delle chiusure per coronavirus in tutto il mondo - causando un aumento delle transazioni con carta non presente di 21% in tutti i settori.
Le transazioni in presenza di carta sono sempre più ridotte al minimo e il viaggio per trovare l'equilibrio in prevenzione delle frodi per l'aumento delle transazioni CNP è spesso affrettato a favore di un approccio di protezione generalizzato. Anche i commercianti di lunga data nel settore dell'e-commerce hanno faticato a trovare l'equilibrio tra una misura completa di prevenzione delle frodi e la creazione di un'esperienza di checkout senza attriti.
Il problema è che in questi approcci, gli ordini autentici vengono spesso scambiati o rifiutati come "fraudolenti" - inventando 30% di ordini respinti.
I falsi rifiuti, noti anche come falsi positivi, rappresentano un rischio pari se non superiore a quello delle frodi per i commercianti di e-commerce e per le loro entrate.
A un tasso 70 volte superiore alle perdite generate dalle frodi, entro il 2021 si perderanno $443 miliardi di dollari in ricavi a causa di falsi ribassi, rispetto a $331 miliardi nel 2018; un tasso che rappresenta il 4% di tutti i carrelli abbandonati.
In confronto, si prevede che le frodi nell'e-commerce causeranno perdite per $6,4 miliardi di dollari entro il 2021, anche se questi numeri non hanno tenuto conto dell'aumento previsto a causa dei tempi di inattività del coronavirus.
Secondo uno studio condotto da Vendita libera, 62% degli esercenti hanno dichiarato che il tasso di falsi rifiuti ha continuato ad aumentare quando hanno esaminato i loro dati di pagamento per un periodo di 2 anni.
Si pensa che il motivo per cui le transazioni autentiche vengono automaticamente rifiutate sia dovuto alle regole di frode messe in atto dagli esercenti. Non solo i clienti sono scontenti, ma è probabile che si rivolgano altrove, soprattutto se una transazione viene rifiutata più volte. Poiché 1 cliente su 5 subisce un falso rifiuto nell'arco di 6 mesi, gli studi dimostrano che il 33-40% dei consumatori dichiara di non fare più acquisti presso un'azienda dopo aver subito un falso rifiuto.
Inoltre, i consumatori ad alto reddito hanno il doppio delle probabilità di essere rifiutati, mettendo a rischio flussi di entrate più consistenti che devono essere conservati.
È ora di considerare il vero costo della prevenzione delle frodi.
Con le transazioni autentiche che continuano ad essere scambiate come frode amichevolee anche realmente fraudolenti, il numero di chargeback è in aumento, con conseguenze dannose, multe salate e minacce all'elaborazione per gli esercenti.
Il 72% degli esercenti intervistati sta pianificando di apportare modifiche alle proprie soluzioni antifrode, poiché si è riscontrato che un cliente è 4 volte più propenso a rivolgersi a un concorrente se il problema è legato al servizio. Si tratta di una perdita enorme se si considera che i clienti che ritornano sono più propensi a spendere in media due volte di più rispetto a quelli che si rivolgono per la prima volta a un cliente.
Tuttavia, un falso calo non può mai essere definito semplicemente come un caso di errore di identità. Le cifre riportate di seguito mettono in luce la complessità dei falsi cali:
Il 62% dei falsi rifiuti viene eseguito dalla banca emittente.
63% dei falsi rifiuti sono attribuiti al gateway di pagamento.
69% dei falsi ribassi sono innescati da soluzioni automatizzate.
Il 54% dei falsi rifiuti è dovuto al processore di pagamento.
Esiste una serie di fonti strutturali e identitarie che innescano falsi cali, ma di questo parleremo più avanti.
Con poche o nessuna misura di revisione manuale in atto, la maggior parte dei commercianti si affida a strumenti automatizzati per effettuare misure di monitoraggio delle frodi, compromettendo un elemento umano integrale necessario per monitorare quello che è in realtà un approccio diversificato e multilivello all'e-commerce.
Se ci si affida esclusivamente all'automazione, i parametri di definizione delle frodi diventano distorti quando le transazioni autentiche vengono rifiutate per un lungo periodo. Quando vengono contrassegnate come frodi amichevoli, questi parametri vengono adattati in modo "intelligente" per ritarare i prodotti e le abitudini di spesa in base al tipo di consumatore, il che significa che gli acquisti autentici continueranno a essere rifiutati.
Se un cliente agisce al di fuori delle sue abituali abitudini di spesa o agisce in modo tale da causare un falso rifiuto (Non onorare) e da provocare una frode amichevole, ciò comporta comunque una conseguenza negativa per l'esercente, con una conseguente perdita di entrate.
Di conseguenza, è sempre opportuno effettuare una verifica manuale. Nella maggior parte dei casi un secondo tentativo è probabilmente legittimo ed è sempre considerata una buona pratica contattare il cliente o rilasciare un codice di accesso unico per verificare l'acquisto, se questo non rientra nel suo tipico comportamento di spesa.
I falsi cali aumentano perché aumentano i modi in cui scegliamo di pagare. Semplicemente, aumentano i dispositivi e i modi in cui possiamo effettuare acquisti a distanza o CNP. Sebbene sia improbabile che alcuni metodi vengano rifiutati, a meno che le informazioni non siano sbagliate in prima istanza, è comunque plausibile che, aumentando i casi in cui è possibile effettuare acquisti di e-commerce, si verifichino più rifiuti.
Per ribadire che ogni anno vengono rifiutate circa 2 miliardi di carte non presenti. Ciò comporta un tasso di approvazione di 85% per le transazioni digitali, contro un tasso di approvazione di 97% per le transazioni in negozio.
I falsi rifiuti sono tipicamente legati all'identità o alla struttura, quando il codice CVV o le informazioni di fatturazione del cliente non corrispondono alle informazioni registrate dalla banca. I declini strutturali, in cui il declino è legato al servizio, sono causati da azioni attuate dall'esercente, dal gateway di pagamento o dalle misure di sicurezza adottate. Più spesso, i declini di tipo strutturale rappresentano il 40-60% dei falsi declini.
In primo luogo, è necessario coprire un'ampia gamma di aree in cui può verificarsi un rifiuto. Avendo esaminato i declini attivati dall'emittente della carta, dal gateway di pagamento e dal processore, si capisce che questi servizi devono essere individualmente completi.
Va da sé che le misure antifrode implementate da un commerciante devono essere personalizzabili e dinamiche rispetto ai diversi parametri di un sito.
Oltre allo standard:
Controlli AVS
Assegni CVV
Controlli della velocità terminale
Permettendo di personalizzare le regole di frode in base a comportamenti basati su eventi, Nomupay offre un servizio di base:
Controlli sulla velocità di pagamento: monitoraggio del numero di acquisti provenienti da un'origine specifica.
Geolocalizzazione IP
Impostare dei limiti: È possibile applicare limiti monetari alle transazioni.
Utilizzando un sistema preciso e dati considerevoli, le decisioni di mitigazione delle frodi possono essere prese utilizzando le informazioni acquisite da ogni transazione, quali:
Nome del titolare della carta
ID transazione commerciante
Importo della transazione
Marchio di pagamento
Tipo di pagamento
Non onorare le specifiche
Geolocalizzazione
Spesso questi parametri sono gestiti dal gateway di pagamento e dal vostro processore (come servizio a valore aggiunto) e, in parte, dall'acquirer e dalla banca emittente, come risultato degli schemi di carte e dei metodi di pagamento che accettate di trattare.
Nomupay offre una soluzione all-in-one strettamente combinata con le capacità di acquiring globali attraverso il nostro gateway di pagamento conforme al livello 1 PCI DSS. In qualità di fornitore di elaborazione dei pagamenti e di conto commerciale, siamo al vostro fianco dal primo passo per tutta la durata della nostra partnership.
Si tratta di decisioni attente che devono essere prese e, anche se è necessario prendere un'altra decisione su quanto siano sensibili al tempo, si tratta di misure chiave che dovrebbero essere sempre presenti:
Assicuratevi che il vostro gateway di pagamento sia configurato in modo da abilitare 3D Secure 2.0 autenticazione Un processore di pagamenti può aiutare a personalizzare gli eventi che attivano queste misure di autenticazione e garantire che le vostre transazioni siano conforme con i nuovi standard di pagamento normativi.
Considerate il livello di conformità agli standard PCI DSS che state elaborando. L'utilizzo di un gateway con un livello di conformità più elevato è indice di credibilità e del volume di transazioni memorizzate ed elaborate in modo sicuro attraverso un gateway di pagamento. L'utilizzo di iframe ospitati da gateway conformi richiederà agli esercenti solo una conformità SAQ di base individuale.
Implementare la revisione manuale dei pagamenti - Un team interno o esterno in grado di esaminare le transazioni con un primo o un secondo tentativo fallito può identificare correttamente dove i parametri di frode non funzionano correttamente e devono essere modificati. Questi team possono risparmiare tempo e denaro per quanto riguarda i tassi di approvazione e la cattiva gestione dei chargeback. Sebbene sia possibile contrastare un chargeback, è sempre prevista una multa iniziale da parte dell'acquirer.
I nostri team possono visualizzare e monitorare i vostri tassi di approvazione per monitorare ulteriormente i comportamenti fraudolenti e i prodotti a rischio, per valutare dove i volumi di acquisto possono innescare frodi e/o falsi rifiuti.
Implementare metodi di pagamento a basso rischio - Effettuare pagamenti in cui è improbabile che si verifichi un falso rifiuto. Metodi di pagamento alternativi come Klarna, Apple Pay e Bitcoin lasciano poco o nulla spazio ai ribassi basati sull'identità.
Abilitare la tokenizzazione - Tokenizzazione consente una funzione "ricordami" che memorizza in modo sicuro le informazioni di pagamento per evitare che si verifichino rifiuti basati sull'identità. I casi di studio hanno dimostrato che l'implementazione della tokenizzazione ha visto una diminuzione dei falsi declini del 5-8%.
Aggiornamento del conto - Migliorate le funzioni di tokenizzazione con l'aggiornamento dell'account. Grazie a Mastercard e Visa, i dati delle carte scadute vengono aggiornati automaticamente dalla banca emittente per evitare che i clienti registrati debbano registrare nuovamente i dati o rifiutare alla cassa una carta scaduta o un indirizzo di fatturazione errato.
Investire in servizi a valore aggiunto - I servizi a valore aggiunto avranno un ROI vantaggioso a lungo termine. Ulteriori strumenti di monitoraggio delle frodi, facilitati dall'apprendimento automatico dei dati in tempo reale e dei dati del consorzio, interromperanno i modelli di costruzione che scambiano i falsi declini per vere e proprie frodi.
Nomupay servizi a valore aggiunto hanno dimostrato un aumento dei tassi di accettazione di oltre 5% entro il terzo anno di implementazione, rispetto a 1% alla fine del primo anno. Identificando con precisione quali transazioni sono fraudolente e quali no, in tre anni sono state approvate 1,9 milioni di transazioni in più. Un caso di studio ha rivelato che l'implementazione di questi stessi servizi a valore aggiunto ha portato a un aumento delle entrate di 25% in 3 anni.
In sostanza, nel puntare ai falsi rifiuti l'implementazione di misure chiede agli esercenti di valutare non solo quali strumenti di prevenzione delle frodi hanno in atto, ma anche quali servizi stanno utilizzando e quanto sono efficienti.
Abbiamo fatto luce sui falsi ribassi e sui rischi che essi comportano per diversi settori dell'e-commerce. Con le minacce che si ergono su livelli quasi uguali a fidelizzazione dei clientiIl problema è che i dati relativi alle conversioni, alla capacità di elaborazione e ai tassi di frode devono essere affrontati con un approccio multiforme.
Per rimanere in linea, le aziende hanno bisogno di un approccio alle frodi dinamico e ricco di tattiche, che consideri in modo completo i livelli che si combinano per facilitare le transazioni e il percorso del cliente durante l'elaborazione.
Sebbene ciò possa essere comprensibilmente sconvolgente, non è necessario che lo sia. Nomupay mette a disposizione una serie di esperti pronti a guidarvi nel vostro viaggio di elaborazione, sia che stiate iniziando da zero o che stiate passando a un altro sistema, oltre a un'ampia gamma di servizi di assistenza. strumenti di protezione dalle frodi.
Contattate oggi stesso per saperne di più!
