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Con l'aumento dei pagamenti senza contatto, che a luglio 2019 rappresenteranno quasi la metà di tutti i pagamenti con carta di debito nel Regno Unito, i rivenditori si chiedono sempre più spesso quali siano i vantaggi e gli svantaggi dei pagamenti senza contatto. In questo articolo analizzeremo i vantaggi del "contante" della nuova era.
I pagamenti senza contatto sono transazioni con carta che possono essere effettuate tramite carte di debito, di credito, smartcard - come le oyster card prepagate e le carte regalo - e telefoni utilizzando l'emulazione scalabile di carte NFC e RFID.
Facilitato da un chip che si trova all'interno della tipica carta di credito o di debito, un sistema di pagamento senza contatto utilizza la comunicazione in campo vicino, sviluppata a partire dall'identificazione a radiofrequenza (RFID), per funzionare. Con lo sviluppo dell'uso dell'NFC, la funzionalità contactless è stata estesa ad altri dispositivi, come detto, oltre che ad articoli e accessori indossabili che effettuano pagamenti.
Nel 2017, il numero di pagamenti contactless nel Regno Unito ha totalizzato 5,6 miliardi di transazioni, con 78% dei 116 milioni di carte di quell'anno abilitate al contactless. In media, ogni mese un pagamento con carta su quattro viene effettuato senza contatto, e nel 2019 i servizi e i beni saranno pagati senza contatto oltre 647 milioni di volte.
Un pagamento contactless si effettua tenendo la carta o i dispositivi in prossimità di un terminale pin pos o di un lettore di carte NFC per effettuare un pagamento e completare una transazione. Conosciuto anche come servizio Tap and Go, i clienti possono trovarsi anche a 4 cm di distanza da un terminale quando effettuano un pagamento contactless.
Una volta effettuato il pagamento contactless, il lettore NFC emette un pagamento alla banca acquirente dalla banca dell'emittente della carta. Poiché i lettori NFC sono programmati per leggere un chip NFC alla volta, solo il chip più vicino verrà letto per primo, eliminando così il timore che due o più carte possano essere addebitate per errore.
Quando i pagamenti senza contatto sono stati introdotti per la prima volta nel Regno Unito nel 2007, molti si sono chiesti quanto fossero sicuri. Tuttavia, la tecnologia di pagamento contactless utilizza la stessa crittografia di Chip & Pin, il che significa che pagare con i pagamenti contactless è sicuro e protetto. La tecnologia chip protegge gli utenti da eventuali acquisti fraudolenti grazie alla crittografia e alle tecnologie di dati dinamici. Anche gli emittenti di carte di credito e di debito effettuano di tanto in tanto controlli di sicurezza che richiedono l'inserimento del pin e la verifica di una transazione contactless.
Inoltre, l'uso di pagamenti senza contatto tramite smartphone e portafogli mobili utilizza la tokenizzazione per sostituire i dati della carta, in modo da non doversi preoccupare della clonazione della carta o del furto dei dati del conto in caso di furto del telefono. In questi casi, è probabile che per effettuare un pagamento sia necessaria anche l'autenticazione a due fattori.
In uno studio condotto dalla UK Cards Association, non è ancora stata confermata una denuncia di furto di denaro tramite una carta contactless mentre era in possesso del titolare.
Dal punto di vista del cliente, il principale vantaggio di metodi di pagamento senza contatto è la flessibilità e la facilità d'uso. Pagare con il contactless è anche più veloce e più facile che pagare in contanti o con Chip & Pin, il che porta a un'esperienza di cassa più veloce e a una migliore esperienza complessiva del cliente. La velocità di pagamento è vantaggiosa anche per i retailer, in quanto transazioni più rapide causano code più brevi che consentono di ridurre il personale alle casse e di migliorare l'efficienza operativa.
I pagamenti senza contatto sono una soluzione più sicura e protetta rispetto al trasporto di contanti. Molti emittenti di carte fissano un limite di transazione per i pagamenti senza contatto, per evitare che la carta venga utilizzata per effettuare acquisti fraudolenti di grandi dimensioni. Inoltre, molti emittenti di carte effettuano occasionalmente controlli di sicurezza e chiedono di inserire il pin per verificare un pagamento senza contatto.
Oltre a essere più veloci e sicuri, i pagamenti senza contatto consentono ai clienti di usufruire di una certa flessibilità nei dispositivi di pagamento. I pagamenti senza contatto non sono limitati alle sole carte. Infatti, grazie alla tecnologia NFC dei lettori contactless, i clienti possono utilizzare telefoni cellulari, smartwatch, una serie di carte contactless, portafogli mobili e persino portachiavi, per pagare nel modo che preferiscono.
Molti dei programmi di fidelizzazione offerti dai negozi sono collegati al dispositivo di pagamento senza contatto che si utilizza per pagare. In questo modo i clienti possono usufruire di sconti, offerte speciali e programmi di ricompensa grazie all'utilizzo del pagamento senza contatto. Inoltre, le aziende possono beneficiare di una maggiore fidelizzazione dei clienti, grazie alla facilità di questi programmi di fidelizzazione.
Nonostante i numerosi vantaggi derivanti dall'utilizzo e dall'accettazione dei pagamenti senza contatto, esistono ancora alcune preoccupazioni sia per i clienti che per i rivenditori. I problemi legati alla limitata accettazione e alle limitazioni tecniche hanno inizialmente creato una barriera sia per i clienti che per i rivenditori. Tuttavia, il numero di rivenditori che ora accettano i pagamenti senza contatto è aumentato in modo significativo, soprattutto durante la pandemia, quando i pagamenti senza contatto sono stati fortemente incoraggiati.
Il grande aumento dei pagamenti senza contatto è dovuto in gran parte al sistema di trasporto pubblico. Tuttavia, a causa dei metodi di funzionamento della metropolitana di Londra, sono frequenti gli scontri tra carte, quando un passeggero non riesce a entrare e uscire con la stessa carta. Ciò significa che gli viene addebitato il doppio della tariffa massima giornaliera.
I tetti di spesa per i pagamenti contactless possono essere considerati una limitazione del servizio. Sebbene questi tetti siano in realtà un'altra misura di sicurezza per proteggere da spese illimitate tramite contactless nel caso in cui la carta finisca fuori dal possesso del titolare, alcuni considerano questa limitazione inutile. Tuttavia, negli ultimi mesi i tetti di spesa sono stati aumentati.
Alcuni titolari di carta sono preoccupati anche per la sicurezza, in quanto non è prevista l'autorizzazione tramite PIN quando si effettua un pagamento. Il timore è che, in caso di smarrimento o furto della carta, questa possa essere utilizzata per effettuare pagamenti fraudolenti. Tuttavia, molte banche offrono una garanzia di frode 100%, che assicura che qualsiasi transazione fraudolenta sulla carta sarà rapidamente risolta. Nonostante questa rassicurazione, alcuni sono ancora diffidenti sull'utilizzo dei pagamenti senza contatto.
I pagamenti senza contatto sono vecchi quanto la generazione più popolare che li utilizza, i Millennials. Con l'abbandono del denaro contante, la facilità con cui gli smartphone facilitano i pagamenti senza contatto, utilizzabili praticamente ovunque, compreso il sistema di trasporto pubblico, che da allora ha adottato Apple Pay, dimostra l'evoluzione di un servizio nato negli anni '90 e disponibile per la prima volta nel Regno Unito nel 2008 per la vendita al dettaglio attraverso il ristorante EAT.
Con tanti vantaggi sia per i clienti che per i rivenditori, non sorprende che le aziende offrano sempre più spesso transazioni senza contatto ai loro clienti. Che si tratti di carta di credito o di debito, la tendenza ad abbandonare il contante per passare al contactless è in aumento e fin troppo conveniente, senza compromessi sulla sicurezza.
Nomupay è un fornitore leader di pagamenti, in grado di elaborare soluzioni che facilitano apple e google pay, nonché terminali abilitati alla tecnologia NFC nei settori dell'e-commerce e dei punti vendita - con IVR previsto per il primo trimestre del 2020.
Fonti:
https://www.investopedia.com/terms/c/contactless-payment.asp
https://usa.visa.com/pay-with-visa/contactless-payments/contactless-cards.html
http://www.theukcardsassociation.org.uk/contactless_consumer/ContactlessSecurity2015.asp
https://www.bbc.co.uk/news/business-50015312
https://globalnews.ca/news/2295763/tap-and-pay-cards-its-fast-and-convenient-but-is-it-more-secure/
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