Total Processing fa ora parte di
Le transazioni commerciali tradizionali risalgono a 200 anni fa, alle origini della macchina per il punto vendita. Il punto vendita automatico è nato come registratore di cassa. Tuttavia, si è evoluta molto al di là del suo utilizzo come strumento di interazione tra cliente e cassiere. L'abbinamento con un sistema di pagamento elettronico (EPS) e con un software di distribuzione NFC (near-field communication) ha elevato le pratiche commerciali in tutto il mondo.
**Che cos'è un POS?
Un terminale POS o punto vendita è un dispositivo utilizzato per facilitare le transazioni di pagamento faccia a faccia. Questo è il suo utilizzo front-end. Per l'esercente, il caso d'uso di un POS supera di gran lunga le transazioni effettuate in un negozio.
In realtà, il dispositivo POS si è sviluppato a partire dal registratore di cassa computerizzato negli anni Settanta. Al giorno d'oggi, tuttavia, le loro funzionalità si distinguono in modo molto importante. Un punto vendita può essere parte integrante dell'integrazione di quasi tutte le operazioni commerciali in un unico mezzo.
Il registratore di cassa esisteva, ed esiste tuttora, come punto vendita vero e proprio. Una macchina POS (nota anche come PDQ) elabora rapidamente i dati. Al di là del punto vendita, il POS è un sistema CRM (Customer Relationship Management), con vari livelli di gestione dei dipendenti e dell'inventario. Come per il registratore di cassa, la premessa rimane la stessa: l'origine della vendita inizia qui.
Con la capacità di gestire il commercio e l'e-commerce simultaneamente e in un unico luogo, attraverso i gateway e i terminali virtuali, non c'è motivo di dubitare del motivo per cui il settore globale dei punti vendita si è attestato a $36,86 miliardi meno di 6 anni fa. Con un incremento annuo composto previsto di 11,6% entro il 2020, si prevede che POS e mercato elettronico coesisteranno e non saranno separati. In realtà, le vendite nei negozi sono ancora responsabili dell'80,7% delle vendite al dettaglio nel Regno Unito entro maggio 2019.
L'applicazione dei POS è vasta. Sebbene esistano diversi tipi di terminali con l'aggiunta di hardware, il POS mobile è quello che si sta rivelando più popolare. Nel 2014, sia il Regno Unito che il Nord America hanno classificato l'mPOS come l'installazione più importante nella vendita al dettaglio per i consumatori; le statistiche parlano di 53% e il Nord America prevede un aumento delle installazioni di 41% entro il 2020.
**Le aggiunte ai terminali POS tendono ad includere
Monitor/ tablet.
Codici a barre/Scanner.
Stampante per ricevute.
Cassetto portavalori.
**Metodi di pagamento**
Con la crescente popolarità degli mPOS, aumenta anche l'uso dei pagamenti tramite portafoglio elettronico presso i terminali POS abilitati NFC. Con il 71% di acquirenti che utilizzano i loro dispositivi intelligenti nei negozi, i metodi di pagamento come Apple Pay e Google Pay sono ora comunemente accettati attraverso i terminali POS, soprattutto da quelli che accettano Visa, Mastercard, American Express e Discover.
Utilizzando la tecnologia Near-Field communication, entrambi questi pagamenti rientrano nella categoria dei pagamenti "senza contatto". In alcuni casi, Google Pay consentirà ai consumatori di superare il limite di spesa di 30 sterline per arrivare a 100 sterline.
Non ci sono costi aggiuntivi per il cliente o l'esercente per facilitare Apple Pay o Google Pay, ma al cliente potrebbe essere richiesto di inserire un numero PIN a seconda del processore di pagamento utilizzato.
Apple Pay e Google Pay utilizzano già la sicurezza NFC e i loro metodi di crittografia quando transitano le informazioni di pagamento attraverso i gateway di pagamento. Con la tecnologia degli smartphone, spesso si aggiunge anche il livello di autenticazione biometrica.
Altri metodi di pagamento faccia a faccia sono quelli standardizzati di Mastercard, Visa e delle altre principali banche emittenti che facilitano la conformità agli standard PCI DSS.
**Che cos'è la conformità PCI DSS?
La conformità PCI DSS è stata creata e implementata da 5 grandi marchi di carte di credito. American Express, Discover Financial Services, JCB International, Mastercard e Visa hanno imposto il "Payment Card Industry Data Security Standard" per aggiungere un livello di sicurezza ai pagamenti effettuati tramite POS nel 2006. Da allora, è stato lanciato un appello per una maggiore sicurezza nel trasferimento dei dati dei clienti. Nella maggior parte dei casi, questa sicurezza è stata implementata tramite SSL (secure sockets layer) con l'integrazione del fraud scrubbing. Questo vale anche per l'NFC (anche se abbinato all'accesso biometrico). Le prossime modifiche alla sicurezza includono la PSD2 SCA, che è destinata a migliorare i requisiti di autenticazione a più fattori.
**Processo di pagamento**
Le due fasi principali dell'elaborazione dei pagamenti sono l'autorizzazione e il regolamento. È qui che possono verificarsi violazioni dolose e quindi è necessaria la crittografia nel transito dei dati della carta (SSL e P2PE).
Un POS può accettare contatti (EMV/ Chip e PIN), senza contatto (NFC) e i pagamenti con carta magnetica (strisciando la carta).
In alcuni casi i POS possono accettare anche pagamenti telefonici, ma la preferenza per l'NFC è sempre maggiore rispetto a tutti gli altri metodi.
Si stima che entro il 2025, 75% di tutte le transazioni saranno senza contanti grazie alla sua efficienza.
Alcuni terminali possono accettare anche Apple Cash e metodi di pagamento alternativi, a seconda del loro gateway di pagamento. Tuttavia, ciò non impedisce il consolidamento di oltre 198 metodi di pagamento dalle vostre fonti di e-commerce (come accettato dal gateway di pagamento di Nomupay).
I gateway di pagamento non sono una necessità per i sistemi POS, ma senza di essi l'esercente deve potenzialmente passare da un processore di pagamento all'altro e da un'applicazione all'altra per soddisfare le proprie attività e le esigenze dei consumatori.
**Caratteristiche del prodotto**
L'hardware integrato che i produttori sviluppano nel dispositivo POS è costituito dalla PIN pad e dal lettore di bande magnetiche per facilitare i pagamenti EMV e a strisciamento tramite carte di credito o di debito. Questi sono i due modi principali in cui i dati vengono inseriti in un sistema POS completo da distribuire tramite EPS. Altri pagamenti sono facilitati dall'integrazione del software.
Il **POS con un sistema di pagamento completo è talvolta chiamato EPS, ovvero sistema di pagamento elettronico, altrimenti noto come:**
Modello di distribuzione EPS del negozio.
Il modello di distribuzione del POS EPS.
Un sistema di pagamento non presidiato.
L'mPOS (NFC e non NFC).
L'EPS è in genere separato dalle funzioni del POS per motivi di sicurezza, ma possono esistere sulla stessa interfaccia. Il POS completo viene definito EPS perché l'EPS facilita la distribuzione dei dati.
I diversi modelli sono progettati in base al software e all'integrazione dell'EPS. Ad esempio, l'NFC non rientra in un modello EPS a causa della sua base software e quindi ha un sistema di distribuzione dei pagamenti diverso.
**Benefici**
I vantaggi dell'integrazione delle macchine per il punto vendita nella vostra attività si riducono alla razionalizzazione di tutte le operazioni aziendali in un centro accessibile.
Non solo l'esercente o i suoi dipendenti possono facilitare le transazioni dall'hub, alias gateway di pagamento, ma probabilmente saranno anche in grado di gestirle da vicino.
Purtroppo, la maggior parte dei rivenditori con un solo punto vendita non utilizza terminali POS o altre tecnologie intelligenti nella propria attività. Invece, utilizzano metodi di contabilità manuale, come excel e un registratore di cassa, oppure utilizzano un software di contabilità, QuickBooks.
Sebbene le piccole imprese non sentano l'esigenza di integrare il POS se hanno poco personale o non hanno un magazzino da cui gestire le scorte, la mancanza di un POS rallenta in modo significativo le operazioni aziendali. Una piccola impresa perde l'opportunità offerta dal software POS di avere una visione d'insieme della propria attività in un unico luogo per passare dalla posizione di start-up a un conto commerciale ISO. Alcuni studi hanno dimostrato che l'80% dei rivenditori che hanno installato un mPOS ha registrato un aumento delle vendite.
Un POS può essere gestito sia in loco che dal cloud. L'unica differenza è la modalità di archiviazione dei dati delle transazioni.
Un POS on-premise è un'impresa più grande, che richiede all'esercente l'acquisto di una o più licenze per la manutenzione del POS in loco, con installazioni multiple di software sul proprio computer. In genere è necessario un tecnico informatico in loco, responsabile della manutenzione del POS. Anche questo comporta costosi acquisti iniziali.
Un sistema POS in cloud consente di aggiornare automaticamente il POS via Internet. Con costi iniziali più bassi, può essere facilmente gestito dall'esercente per l'utilizzo nella propria attività, indipendentemente dalle dimensioni. La maggiore portabilità di un POS basato su cloud consente agli esercenti di espandere la propria attività con facilità, aggiungendo le opzioni di negozi pop-up o sedi di fiere.
In entrambi i casi, l'esercente deve assicurarsi che il suo fornitore di POS lavori con il suo gateway di pagamento preferito e che integri le sue applicazioni aziendali e le sue piattaforme di e-commerce.
**Payment Gateway**
Nomupay is both a POS vendor and a payment processor, providing a Payment Gateway and Merchant services tailored to your business needs.
Nomupay’s Payment Gateway is bespoke.
**With the addition of your POS terminal, you’ll have the added security of the following:**
Live Insights.
99.99% uptime.
Level 1 PCI DSS Compliance.
198+ payment options.
Fraud protection.
Charge protection.
Recurring payments.
**Key POS System Features:**
**Alongside our payment gateway, implementing a POS terminal into your business will allow you to:**
Process daily transactions.
Streamline daily business processes.
Sales reporting.
Inventory management.
Customer management.
Employee management.
Scan and count inventory.
Manage stock organisation.
Sales and checkout capabilities.
Credit Card capabilities.
Manage sales from warehouse, store and e-commerce.
CRM.
Consolidate purchases from all platforms.
Track customer purchase history.
**Our Services:**
Bringing our CRM to your point of sale, Nomupay currently offers the Vega 3000 and MP200 POS models.
**MP200:**
Mobile device for on-the-go payments.
Bluetooth, Wi-Fi, Micro-USB communications.
Magnetic stripe, contact/contactless, APM's.
**Vega 3000C:**
Mobile POS device.
Magnetic stripe, contact/contactless, APM's.
Wi-Fi, UMTS (Universal Mobile Telecommunication System) GPRS, CDMA (Code Division Multiple Access), Bluetooth and USB Communications.
Large colour touchscreen ideal for optional customer-facing apps and services.
Integrated thermal receipt printer.
Optional second PIN pad/ card reader.
**Vega 3000 M:**
Mobile payment device.
Wi-Fi, 3G/4G, Bluetooth and USB communications.
Magnetic stripe, contact, contactless, APM’s.
Large colour touchscreen ideal for optional customer-facing apps and services.
Integrated thermal receipt printer.
Optional charging cradle.
Nomupay offers 24/7 customer support. Our team of developers and payment engineers are on hand to support your Merchant and payment solution needs anytime.
A point of sale system is the optimal integration whether your business is a start-up, staying small or thinking big; with a high volume of transactions. Merchants with ISO accounts will find business consolidation an advanced addition to their business.
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**Sources**
House of Commons briefing paper 2019 - Retail Sector in the UK - Chris Rhodes
Experian - Rapporto globale sulle frodi e l'identità (2018)
