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Se state cercando di iniziare ad accettare pagamenti online, procuratevi una gateway di pagamento per il vostro sito web è una parte essenziale di questo processo. Senza di essa, non sarete in grado di accettare pagamenti online.
È qui che entra in gioco il nostro blog che spiega le basi del gateway di pagamento per aiutarvi a capire cos'è, perché ne avete bisogno, come funziona un gateway di pagamento e quali sono le cose principali da tenere d'occhio quando si sceglie un processo di gateway di pagamento.
Quindi, senza ulteriori indugi, ecco la nostra guida che vi spiega tutto ciò che dovete sapere sui gateway di pagamento.
Cosa c'è in questo articolo?
Un gateway di pagamento è la base del vostro processo di pagamento online. Quando un cliente inserisce i dati della propria carta nella pagina di checkout sicura, il gateway si occupa di comunicare le informazioni di pagamento a qualsiasi altra terza parte coinvolta.
Funge prevalentemente da collegamento, verificando i dettagli del pagamento con la banca o la rete di carte per salvaguardare la vostra attività da attività fraudolente e costosi chargeback. Il gateway accetta o rifiuta automaticamente i pagamenti in base a fattori quali la disponibilità di fondi o la correttezza dell'inserimento dei dati della carta da parte del cliente.
Inoltre, un gateway di pagamento cripta automaticamente i dati della carta del cliente, assicurandovi di soddisfare gli standard richiesti per la protezione dei dati dei clienti. Questo garantisce che il processo di pagamento sia sicuro per entrambe le parti, ed è per questo che un gateway di pagamento è necessario per qualsiasi sito di e-commerce.
Anche se facilmente confondibili, i gateway di pagamento e i conti commerciali sono in realtà due parti distinte del processo di pagamento, e per accettare pagamenti online sono necessari entrambi. Una volta che un gateway di pagamento ha accettato un pagamento, i fondi saranno trasferiti al vostro conto commerciale. Una volta trascorso un periodo di tempo concordato, il denaro verrà depositato sul vostro conto bancario aziendale.
Molti fornitori (tra cui noi) offrono un pacchetto completo per l'elaborazione dei pagamenti, che comprende un gateway di pagamento, un conto commerciale e una pagina di checkout sicura. Ciò aiuta gli esercenti integrando tutte le attività di elaborazione e accelerando il regolamento dei fondi sul conto bancario dell'azienda.
Per saperne di più su come si differenziano, consultate il nostro blog sui gateway di pagamento e sui conti commerciali.
Come abbiamo detto, il gateway di pagamento funge essenzialmente da intermediario tra commercianti e clienti, trasmettendo le informazioni e criptando i dati sensibili dei clienti.
Ma diamo un'occhiata al processo del gateway di pagamento passo dopo passo per comprendere appieno il suo funzionamento:
1. Pagina di pagamento
Il processo di pagamento inizia con la pagina di checkout, dove il cliente inserisce i dati della propria carta. Questi dati vengono poi inviati dal vostro sito web al vostro gateway di pagamento.
2. Autenticazione del gateway di pagamento
Il gateway di pagamento riceve i dettagli, tra cui l'importo della transazione, la valuta, il nome del titolare della carta, l'indirizzo, il numero d'ordine e altre informazioni sulla transazione.
Prima di contattare la banca del cliente, il gateway di pagamento effettua alcuni controlli iniziali tramite le reti di carte e il fornitore di pagamenti, verificando ad esempio se la carta è attiva, se l'esercente accetta clienti dal suo paese, ecc.
Non appena il gateway riceve il via libera, continua ad autenticare il pagamento contattando la banca del cliente per confermare che i dati sono corretti e che il cliente ha fondi sufficienti.
I gateway di pagamento rendono il processo di autenticazione molto più semplice, poiché tutti questi controlli vengono effettuati istantaneamente in pochi secondi.
3. Pagamento accettato o rifiutato
La banca invia una risposta alla richiesta del gateway. Questa risposta viene interpretata dal gateway di pagamento e la transazione viene accettata o rifiutata. Il cliente viene informato nella pagina di checkout e anche il commerciante viene informato se la transazione è andata a buon fine o meno, consentendogli di spedire prodotti e servizi.
4. Transazione completata
Se accettati, i fondi saranno trasferiti al vostro conto commerciale, dove rimarranno per il periodo di regolamento concordato, prima di essere inviati al vostro conto bancario aziendale nominato.
Quando scegliete un gateway di pagamento per il vostro sito web, dovrete considerare il vostro modello di business e i vostri obiettivi per capire quale sia quello giusto per voi. Ad esempio, quello che vi serve per un gateway per un sito di e-commerce può essere diverso per coloro che necessitano di un gateway per un sito web Forex. Ecco alcuni elementi su cui riflettere.
Il prezzo del servizio scelto sarà sempre una considerazione importante, sia che la vostra azienda sia piccola o grande. È importante ricordare che le tariffe variano a seconda del modello di business: le aziende che operano in settori ad alto rischio dovranno di solito pagare di più a causa del maggior rischio di chargeback e attività fraudolente. Anche altri fattori possono incidere, ad esempio le dimensioni dell'azienda, il prezzo degli articoli venduti e i tempi di consegna dei prodotti.
Tutte le aziende devono pagare un costo di installazione, commissioni transazionali e un canone mensile per servizi di gateway di pagamento. Attenzione ai chargeback, che possono comportare un costo aggiuntivo. Tuttavia, i migliori gateway di pagamento si premuniscono contro le transazioni rischiose che potrebbero dare origine a queste controversie, motivo per cui dovreste scegliere una soluzione di qualità dotata di una tecnologia di prevenzione delle frodi di alto livello.
La sicurezza è assolutamente essenziale quando si effettuano pagamenti online, per la sicurezza sia del commerciante che del consumatore. I gateway di pagamento devono essere conformi alle Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), che richiede che tutti i dati delle carte siano memorizzati ed elaborati in un ambiente sicuro. Esistono diversi livelli di conformità PCI, a seconda del modello aziendale e del numero di pagamenti elaborati in un anno. Per i commercianti ad alto rischio, come ad esempio quelli che cercano una Gateway di pagamento CBDL'autenticazione di sicurezza è preziosa.
Questo per garantire che i dati dei clienti e le informazioni sulle carte siano protetti e che la vostra azienda non sia soggetta a una violazione dei dati. Se non vi assicurate di essere conformi alla normativa PCI, non solo potreste incorrere in multe salate, ma potreste anche mettere a rischio la vostra reputazione. Pertanto, la scelta di un gateway di pagamento sicuro con un alto livello di crittografia contribuirà a mantenere i dati dei clienti al sicuro.
Quando si considera la sicurezza del gateway di pagamento, la prevenzione delle frodi è una parte importante. I pagamenti online sono ampiamente suscettibili di frodi con carta di credito, comprese le frodi "card-not-present", i chargeback fraudolenti e i cyberattacchi che possono comportare costi enormi per le aziende a livello globale.
I siti di e-commerce sono particolarmente vulnerabili alle frodi, semplicemente perché il cliente non deve essere fisicamente presente per effettuare un acquisto. Si è registrato un aumento del "taccheggio digitale", in cui i clienti ordinano un articolo, se lo fanno consegnare e poi ricorrono al chargeback per recuperare il denaro speso, spesso sostenendo che l'articolo non è mai arrivato. In effetti, nel 2022, 23% dei consumatori ha ammesso di aver contestato inutilmente gli acquisti!
Per questo motivo, è essenziale salvaguardare la vostra azienda dalle transazioni fraudolente. Un gateway di pagamento deve essere dotato di una suite di protezione dalle frodi per garantire una maggiore sicurezza contro questo problema crescente.
Ecco alcune caratteristiche che dovreste cercare in un gateway per il vostro sito web e che vi aiuteranno a evitare che le frodi abbiano un impatto sui vostri profitti:
Se volete espandere la vostra attività a livello internazionale, dovrete essere in grado di accettare vari metodi di pagamento e valute locali, oltre ad avere accesso a acquirenti locali. Se questo è un obiettivo, assicuratevi di scegliere un gateway in grado di farlo. L'ideale sarebbe sceglierne uno che offra anche il supporto multilingue.
Tenete presente che le commissioni possono essere più elevate per i pagamenti internazionali.
Per offrire ai vostri clienti la migliore esperienza possibile, dovrete offrire il maggior numero possibile di opzioni di pagamento. I clienti sono molto meno propensi ad abbandonare il carrello se possono utilizzare il metodo di pagamento scelto.
La maggior parte dei gateway di pagamento accetta VISA, Mastercard e American Express. Tuttavia, con una gamma sempre più ampia di metodi di pagamento online disponibili, e i clienti li usano sempre di più, non è il caso di trascurarli. Assicuratevi di trovare un gateway di pagamento che offra la massima flessibilità nei metodi di pagamento, compresi i portafogli digitali come PayPal e Apple Pay.
Il titolare di un'azienda vuole essere aggiornato in tempo reale sulle transazioni, in modo da sapere esattamente a che punto sono le sue finanze. La reportistica avanzata di un gateway di pagamento è quindi una caratteristica fondamentale, che consente di monitorare le entrate, controllare i margini di profitto e persino prevedere le vendite. Questo non solo vi aiuterà a pianificare la crescita dell'azienda e a garantire il raggiungimento degli obiettivi, ma renderà anche la contabilità molto più snella e facile da monitorare.
I problemi con il vostro gateway di pagamento possono mettere a rischio i ricavi, quindi è necessario disporre di una soluzione affidabile. Per questo motivo, è necessario pensare con attenzione all'assistenza clienti. Dovrete essere certi che il vostro fornitore sarà reattivo e risolverà qualsiasi problema si presenti il più rapidamente possibile.
Per maggiori dettagli e ulteriori suggerimenti, consultate il nostro blog su cose da considerare quando si sceglie un gateway di pagamento.
Soprattutto, volete un gateway di pagamento che sia adatto alle vostre esigenze e che si integri perfettamente con il vostro sito web e con il resto dell'elaborazione dei pagamenti.
Il nostro team di Nomupay è esperto nel settore e può lavorare a stretto contatto con il vostro team di sviluppo per integrare un gateway di pagamento sicuro e aiutarvi a iniziare a ricevere i pagamenti il prima possibile.
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