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Il mondo dei pagamenti online a volte può confondere. Le domande più frequenti che ci vengono poste sono:
Fortunatamente possiamo rispondere rapidamente a queste domande. No, non sono la stessa cosa. E sì, avrete bisogno di entrambi per ricevere i pagamenti dai vostri clienti, perché entrambi hanno scopi essenziali diversi.
Ecco come si differenziano:
Non è raro che i nostri clienti ci chiedano perché il conto commerciale debba esistere. Dopo tutto, perché il denaro non può passare direttamente dal conto bancario del cliente al vostro conto bancario aziendale? Purtroppo non è così che funziona per i commercianti online.
A questo punto, esaminiamo uno per uno i conti commerciali e i gateway di pagamento.
Cosa c'è in questo articolo?
Prima vi diremo cosa non è. Un conto commerciale non è la stessa cosa di un conto bancario aziendale.
La funzione di un conto commerciale è quella di trattenere il denaro dei clienti dopo che questi hanno effettuato un acquisto presso il vostro negozio fisico o online. Il conto commerciale trattiene il denaro solo per un breve periodo di tempo, di solito da uno a sette giorni lavorativi a seconda del modello di business, mentre la carta di debito o di credito viene elaborata e verificata per assicurarsi che tutto sia in ordine.
Dopo che la carta è stata elaborata con successo, il conto commerciale deposita i fondi sul conto bancario della vostra azienda.
A volte il vostro conto commerciale tratterrà del denaro in caso di attività fraudolente o per pagare un rimborso. Si tratta della cosiddetta riserva mobile, che di solito è compresa tra 5-10% dei fondi.
I conti commerciali presentano alcuni importanti vantaggi. Vediamoli:
Tendono a raggruppare grandi quantità di transazioni, depositandole tutte insieme sul conto corrente aziendale. In questo modo, per gli esercenti è molto più facile tenere traccia delle transazioni effettuate.
La riserva mobile rende le cose molto più semplici e agevoli in caso di rimborso di un acquisto da parte del cliente.
I conti commerciali consentono inoltre di controlli antifrode per essere eseguiti più facilmente. In questo modo, se si verifica qualcosa di sospetto, come ad esempio un pagamento dall'aspetto sospetto, è possibile identificarlo e risolverlo prima che arrivi sul conto bancario dell'azienda.
Considerate un gateway di pagamento come un ponte che collega il vostro conto commerciale alla banca del vostro cliente. Il ruolo del gateway di pagamento è quello di consentire al vostro conto commerciale di ricevere denaro dai vostri clienti paganti.
Recupera le informazioni dalla banca emittente e dalle reti di carte e trasmette i dati della carta del cliente alla banca acquirente per la verifica. Il gateway invia quindi la comunicazione che la transazione è stata approvata o rifiutata. Se è stata approvata, consentirà il trasferimento dei fondi.
Per informazioni più approfondite, è possibile consultare il nostro sito web Il gateway di pagamento spiegato blog.
Anche in questo caso è frequente chiedersi perché debba esistere un gateway di pagamento. Ma i gateway di pagamento sono molto importanti per la sicurezza e per consentire transazioni fluide.
Ad esempio, un gateway di pagamento raccoglie e cripta i dati della carta del cliente, proteggendoli da potenziali hacker o truffatori. Se durante il processo di raccolta rileva un problema, come ad esempio la mancanza di fondi, il commerciante ha la possibilità di procedere o di interrompere la transazione (o di suggerire a un altro commerciante di effettuare la transazione). metodo di pagamento alternativo essere utilizzato al suo posto).
Per complicare ulteriormente la discussione tra conto commerciale e gateway di pagamento, aggiungiamo un altro aspetto del processo di pagamento: i processori di pagamento, soprattutto perché a volte vengono confusi con i gateway di pagamento. Le due cose non sono la stessa cosa.
Un gateway di pagamento, come abbiamo detto in precedenza, è ciò che permette una transazione con carta di credito, che può essere eseguita o rifiutata, ed esegue tutti i controlli importanti in pochi secondi. Un processore di pagamenti è quello che effettua la transazione una volta che il gateway di pagamento l'ha autorizzata.
Può quindi essere utile pensare a un gateway di pagamento come a un intermediario. Tenendo presente questo, che tipo di intermediario volete che sorvegli le vostre transazioni? Alcuni gateway di pagamento sono molto limitati, il che potrebbe limitare la capacità della vostra azienda di accettare pagamenti e di crescere.
Il miglior gateway di pagamento, invece, è in grado di gestire 100 diversi metodi di pagamento alternativi oltre agli acquisti con carta di credito e di debito, è flessibile rispetto al volume delle transazioni e ha accesso agli acquirer locali.
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Esistono diversi tipi di conti commerciali, a seconda del modello di business che il vostro fornitore di servizi di pagamento può offrirvi.
Il conto commerciale standard può essere chiamato conto dedicato. Questo tipo di conto può garantirvi una grande flessibilità, offrendovi la possibilità di personalizzare e controllare il vostro conto con tutti i vantaggi di cui avete bisogno. Tra cui limiti di credito e strutture di costo flessibili, protezione dai chargeback e opzioni di accettazione dei pagamenti in più valute.
Le imprese classificate come "ad alto rischio", come quelle che operano nel settore delle criptovalute, del gioco d'azzardo e degli adulti, richiederanno un conto commerciale ad alto rischio. A causa della natura del modello di business, il processore di pagamento, la rete di carte e l'acquirer dovranno garantire l'adozione di maggiori precauzioni. Ciò può prolungare il processo di creazione, in quanto è necessario compilare un maggior numero di documenti e i costi possono essere più elevati.
Ma significa che, nonostante il rischio che la vostra attività comporta, potete comunque ottenere l'approvazione per un conto commerciale.
A seconda della natura della vostra attività, di solito una tipologia è più adatta di un'altra.
È inoltre necessario tenere presente che alcune società possono addebitare molte commissioni extra o nascoste. Le commissioni standard includono le commissioni di conversione, le commissioni di elaborazione e le commissioni di chargeback. Mentre le commissioni nascoste possono includere:
Dovrete anche ricercare i loro strumenti di protezione antifrode per vedere se sono all'altezza.
Vale anche la pena di verificare se il conto commerciale che state considerando consente di effettuare pagamenti in molte valute diverse. Soprattutto se si intende portare la propria attività a livello globale.
Come per i conti commerciali, esistono diversi gateway di pagamento più adatti di altri a seconda del tipo di attività.
Le principali aree da considerare quando scegliere un gateway di pagamento sono:
Mentre cercate un fornitore di gateway di pagamento, assicuratevi di porre le seguenti domande:
In Nomupay, il gateway di pagamento che utilizziamo offre tutto questo. Oltre alla versatilità e alle protezioni necessarie per supportare volumi di transazioni elevati e attività ad alto rischio a livello personalizzabile, e a tariffe molto competitive.
Il gateway di pagamento che forniamo offre parametri di sicurezza PCI e un software di prevenzione delle frodi 3D secure per prevenire qualsiasi violazione dolosa durante la transazione di informazioni sensibili dei clienti.
In più, collegatevi alle nostre licenze locali e alla nostra rete globale per garantire che le transazioni vengano elaborate con le migliori tariffe possibili per la vostra azienda.
Come si può notare, non si tratta di un gateway di pagamento contro un conto commerciale, come se si dovesse scegliere uno piuttosto che l'altro. Entrambi sono necessari.
Si spera che a questo punto il quadro sia un po' più chiaro sulle differenze tra i due e sul perché siano essenziali; per sconfiggere le frodi e rimanere in testa alla concorrenza, avrete bisogno di un ottimo gateway di pagamento e di un conto commerciale.
Sono due cose diverse, ma ugualmente importanti per la gestione delle transazioni di pagamento online e in negozio. Ecco perché è fondamentale dotarsi di un gateway di pagamento e di un conto commerciale che aiutino la vostra attività ad avere successo.
Nomupay è in grado di offrire un servizio di pagamento all-in-one - un gateway di pagamento e un conto commerciale combinati, per un servizio conveniente, sicuro e semplificato, con un'assistenza clienti imbattibile e dedicata 24 ore su 24, 7 giorni su 7.
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