Total Processing fa ora parte di
3D secure è un metodo di autenticazione dei pagamenti online per le transazioni CNP.
La seconda versione del protocollo è stata progettata per rendere il viaggio del cliente il più possibile privo di attriti, riducendo al contempo i chargeback e le frodi per gli esercenti, spostando invece la responsabilità nella maggior parte dei casi alla banca emittente.
Con l'entrata in vigore della nuova direttiva sugli standard di pagamento (PSD2) nel Regno Unito entro il 14 settembre 2021, dopo molti ritardi, e con alcuni acquirer che hanno già multato emittenti di carte, società di pagamento e rivenditori online, vediamo perché il 3D secure è l'approccio migliore per diventare un'azienda di servizi di pagamento. Conforme a SCA.
La SCA o strong customer authentication è uno degli ultimi aggiornamenti normativi previsti dalla direttiva PSD2. Utilizzata come metodo di verifica dell'identità del cliente nel processo di pagamento, questa nuova misura di conformità deve essere rispettata da tutti gli esercenti come parte di una misura per ridurre le frodi.
Un commerciante conforme si assicurerà che ogni cliente che utilizza il suo flusso di cassa sia quello che dice di essere, o che abbia autorizzato una terza parte a utilizzare i suoi dati, seguendo le misure di autenticazione implementate.
Questa misura è applicabile a quasi tutte le aziende del settore dell'e-commerce e la maggior parte dei rivenditori di e-commerce può collaborare con il proprio PSP per garantire che la propria azienda sia conforme e protetta dai clienti illegittimi entro la scadenza richiesta.
La vecchia versione di questa nuova soluzione, nota come 3D Secure 1.0, prevedeva il reindirizzamento dei clienti fuori sede per autenticare gli acquisti ad alto rischio, ove necessario.
Sebbene il predecessore del 3D Secure 2.0 prevedesse ancora un trasferimento di responsabilità all'emittente della carta, la quantità di attriti che si verificavano con la versione 1, soprattutto a livello omnicanale, come ad esempio sui dispositivi mobili, aveva un grande potenziale di interruzione e persino di fine del flusso di pagamento del cliente.
Poiché questo processo costituisce un deterrente anche per i clienti più legittimi, 3D Secure 2.0 è pronto a rappresentare sia una soluzione che una misura di conformità agli attuali standard normativi sui pagamenti.
3D secure 2.0 semplifica il processo di pagamento avviando il percorso di autenticazione a fattori multipli in tre modi perfettamente diversi, ognuno dei quali si adatta al percorso del consumatore.
Passivo
La transazione è ritenuta abbastanza a basso rischio da poter essere autenticata tranquillamente nel
del processo di pagamento, senza che il cliente debba fare nulla.
Biometrico
Al cliente viene chiesto di passare all'app della propria banca emittente e di verificare l'acquisto biometricamente. Spesso appare come un'opzione in sovraimpressione sui dispositivi iOS o Android senza alcun reindirizzamento.
Due fattori
La transazione del cliente deve essere autenticata con un codice di accesso unico che viene inviato al cliente via SMS o e-mail. Questo codice viene poi inserito nel flusso di cassa per completare l'acquisto.
Con un maggior numero di opzioni di autenticazione, il cliente può scegliere attivamente il percorso di acquisto più agevole. Con la flessibilità di scelta nell'autenticazione dei propri acquisti, la funzionalità di condivisione dei dati utilizzata per facilitare 3D Secure 2.0 apre il potenziale futuro per consentire esperienze di acquisto senza soluzione di continuità che siano anche garantite dal rischio.
Come nel caso di 3D Secure 2.0, i dati vengono condivisi in modo rapido e silenzioso tra l'esercente e la banca in background in ogni flusso di pagamento, aumentando il tasso di autorizzazione dell'esercente e consentendo al cliente di effettuare il checkout senza alcun cambiamento evidente.
- 3D Secure 2.0 supporta uno spostamento della responsabilità delle frodi verso la banca emittente.
- 3D Secure 2.0 supporta perfettamente gli acquisti autenticando in modo nativo le transazioni effettuate in-app e in alcuni browser mobili.
- Sono supportati metodi di autenticazione biometrici e basati su token, che consentono un'esperienza di checkout senza soluzione di continuità quando si utilizzano metodi di pagamento come Apple Pay e Google Pay.
- Grazie a un processo di approvazione più intelligente, i declini morbidi possono essere riconosciuti in 3D Secure 2.0, mentre in precedenza non lo erano nella versione 1.
- Gli esercenti possono autenticare i pagamenti iniziali per la fatturazione basata sulla ricorrenza con 3D Secure 2.0.
- Riconoscere quando un pagamento è considerato abbastanza a basso rischio da saltare ulteriori processi di autenticazione (autenticazione passiva).
- A seconda del livello di integrazione, 3D Secure 2.0 può essere personalizzato in base all'identità del marchio dell'esercente.
Nonostante il mandato di conformità all'interno dell'area economica europea, l'adozione di 3D secure 2.0 deve ancora essere implementata su scala di massa. Il vostro fornitore di pagamenti dovrebbe assicurarsi che il 3D Secure 2.0 sia integrato dinamicamente per evitare potenziali conflitti con altri strumenti di frode esistenti, utilizzati per ridurre il tasso di frode CNP delle transazioni in altri Paesi (attualmente solo il Brasile e l'Australia incoraggiano l'adozione del 3D secure 2.0 anche al di fuori del mandato PSD2 EEA).
Le transazioni 3D Secure 2.0 possono essere elaborate solo utilizzando il protocollo che supporta sia l'emittente della carta che la vostra soluzione di pagamento. Per garantire che un acquisto legittimo non venga rifiutato, il 3D secure 1.0 prevarrà quando la versione 2 non è supportata in entrambi i casi.
3D secure è in continuo sviluppo per offrire a clienti e commercianti la migliore esperienza di e-commerce. Il mantenimento delle conversioni e delle autorizzazioni è una priorità per questo protocollo a rischio garantito; scoprite di più su 3D secure 2.0 nella nostra libreria di documentazione o contattateci per saperne di più!
