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Se gestite un'azienda che rientra nell'ambito di applicazione della Sesta Direttiva Antiriciclaggio (6AMLD), è importante che vi assicuriate di essere conformi a tale normativa per evitare qualsiasi problema.
L'UE e il Regno Unito sono molto severi quando si tratta di conformità alla direttiva 6AMLD e potrebbero potenzialmente imporre sanzioni finanziarie e penali piuttosto gravi se si viene scoperti. È quindi fondamentale adottare le misure necessarie per evitare queste conseguenze.
In questa breve introduzione alla sesta direttiva sul riciclaggio di denaro, vi diremo tutto quello che c'è da sapere sulle nuove norme, per non farvi cogliere di sorpresa.
La sesta direttiva antiriciclaggio è un quadro giuridico che è stato inserito nella legislazione dell'Unione europea il 3 dicembre 2020.
È stata introdotta per sviluppare le leggi già in vigore per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo (AML/CFT).
Sebbene l'idea del 6AMLD sia stata concepita dall'UE, non è limitata all'Unione Europea. Le modifiche alla legge si applicano anche a Paesi dello Spazio economico europeo (SEE) come l'Islanda e la Norvegia, e a tutte le imprese che si trovano a operare all'interno dell'UE/SEE, anche se hanno sede al di fuori di queste aree.
Sì e no. Il Regno Unito era originariamente un membro dell'UE quando i suoi Stati membri hanno accettato di implementare la 6AMLD nel 2018. Da allora, però, ha lasciato l'Unione Europea e quindi non è tecnicamente vincolato ai nuovi regolamenti.
Ma scoprirete che il governo britannico ha approvato le proprie norme antiriciclaggio e antiterrorismo che sono molto simili alle seste direttive antiriciclaggio. Anzi, nella maggior parte dei casi sono quasi identiche.
Il Regno Unito ha sempre avuto una solida regolamentazione in materia di riciclaggio e finanziamento del terrorismo, anche prima che l'Unione Europea introducesse la propria, e alcuni direbbero che le leggi del Regno Unito vanno anche oltre.
È importante ricordare che se la vostra azienda è regolamentata o opera in Europa, anche se non ha sede nell'UE o nel SEE, dovrete assicurarvi che sia conforme alla direttiva 6AMLD dell'UE.
La sesta direttiva antiriciclaggio ha introdotto nuove misure che si aggiungono alle precedenti. Regolamento 5AMLD. Non è passato molto tempo dall'introduzione della 5AMLD che le autorità europee hanno iniziato a rendersi conto delle grandi lacune e dei punti deboli del quadro normativo. Così, prima che l'inchiostro si fosse appena asciugato, è iniziata la preparazione delle direttive aggiornate.
Per coprire tutte le basi, le principali modifiche apportate alla legge 6AMLD si sono concentrate sul rendere più facile per le autorità individuare e investigare crimine finanziario. Ecco i principali cambiamenti in modo più dettagliato:
Per indagare e perseguire adeguatamente le attività criminali transfrontaliere e sulla base di una maggiore consapevolezza di come i criminali abbiano sfruttato i confini internazionali in passato, la sesta direttiva sul riciclaggio di denaro ha posto l'accento su una maggiore cooperazione tra gli Stati membri.
A tal fine, la 6AMLD ha ampliato la definizione di riciclaggio di denaro, introducendo un concetto noto come "doppia criminalità" per rendere più facile per le autorità condividere le informazioni e cooperare in modo più efficiente quando si affronta un problema. Le autorità possono ora perseguire un criminale in qualsiasi Stato membro, anche se il reato è iniziato o si è svolto altrove.
I reati presupposto della doppia incriminazione sono sei, tra cui:
Un altro grande cambiamento è che la 6AMLD ha introdotto una definizione unica dei reati presupposto in tutti gli Stati membri dell'UE.
La speranza di questa standardizzazione è che renda più facile l'identificazione e la criminalizzazione dei reati in tutta l'UE e il SEE. E anche di colmare alcune lacune interpretative tra i diversi Stati membri, rendendo più facile l'azione penale.
Poiché la 6AMLD si basa in larga misura sui reati preesistenti già riconosciuti dalle precedenti AMLD e li ha aggiornati, la maggior parte dei reati individuati non sarà una sorpresa per i cittadini del Regno Unito.
Tuttavia, sono stati introdotti due nuovi reati presupposto, relativi ai crimini informatici e ambientali. L'introduzione di questi due nuovi reati, in particolare, dimostra che c'è una maggiore consapevolezza di questi crimini e dovrebbe essere accolta come un significativo passo avanti nella lotta contro di essi.
In precedenza, solo le singole persone potevano essere punite per riciclaggio di denaro. Ma ora la definizione è stata ampliata per includere intere società e persino partnership tra entità commerciali. In altre parole, le autorità di regolamentazione esamineranno sempre più spesso le società per assicurarsi che rispettino le nuove regole.
Un altro grande cambiamento è che la 6AMLD considererà il "favoreggiamento" come riciclaggio di denaro, con le stesse ripercussioni legali. Con la 5AMLD, solo chi era coinvolto in prima persona e ne beneficiava direttamente era ritenuto responsabile del reato. Ora, con i nuovi standard, saranno puniti anche i cosiddetti "favoreggiatori".
Questa definizione estesa copre anche chiunque incoraggi il riciclaggio di denaro o faccia un tentativo di riciclaggio di denaro. Quindi, per essere in regola con le nuove modifiche, dovete assicurarvi che i processi di compliance della vostra azienda siano impostati per identificare e prevenire il favoreggiamento del riciclaggio di denaro come parte della vostra risposta antiriciclaggio.
I criminali dovranno scontare pene detentive più lunghe, pagare multe più salate e subire interdizioni professionali e radiazioni. Se la vostra azienda ha commesso un reato, potrebbe essere costretta a cessare l'attività, a non poter svolgere attività future o a vedersi congelare o addirittura confiscare i beni.
Dovrete assicurarvi che la vostra azienda sia conforme a questi nuovi requisiti aggiuntivi per evitare il rischio di queste sanzioni.
Dovrete pensare a:
Se la vostra azienda fornisce un servizio che potrebbe essere utilizzato per il riciclaggio di denaro, è probabile che il 6AMLD abbia un impatto maggiore.
Questo include:
Le regole per le carte prepagate anonime rimangono più o meno le stesse con la 6AMLD che con la 5AMLD - per saperne di più, consultate il sito il nostro articolo su 5AMLD.
Il modo in cui le carte prepagate sono regolamentate riguarda principalmente i limiti di spesa e la portata dell'anonimato. Prima della 5AMLD, una carta prepagata anonima consentiva di acquistare beni in modo anonimo. Ma con l'introduzione della 5AMLD e della 6AMLD, l'identità del cliente è ora richiesta se la transazione supera i 50 euro. Questo si applicherà a tutte le transazioni dopo 36 mesi, indipendentemente dal valore.
Inoltre, il valore che una carta prepagata può contenere è stato abbassato da 250 euro (214GBP) a 150 euro (128GBP) e non può essere finanziata elettronicamente con denaro anonimo, né può essere ricaricata.
Il governo britannico ha già confermato che procederà con una nuova "regola di viaggio" per i fornitori di portafogli di deposito e di scambio di criptovalute. Ciò richiederà a tali fornitori di raccogliere informazioni sul beneficiario che possiede un portafoglio di criptovalute non ospitato su una piattaforma di criptovalute e che si ritiene possa essere considerato a rischio, e di identificare qualsiasi cambiamento comportamentale sospetto. L'Unione Europea dovrebbe seguirla entro il 2023.
Riepilogo 6AMLD
In breve, la 6AMLD si basa sugli obiettivi della 5AMLD. Le direttive riviste hanno ampliato la portata di ciò che è considerato riciclaggio di denaro e hanno reso la legge più facile da applicare.
Questi cambiamenti avranno un impatto su molte aziende che operano all'interno o con l'UE, il SEE e il Regno Unito. Se siete interessati, è vostra responsabilità prendere le misure necessarie per assicurarvi di essere conformi fin da subito, oltre ai requisiti normativi aggiuntivi, come l'essere 3D Secure. Non volete assolutamente il rischio di reputazione che la vostra azienda potrebbe correre in caso di mancata conformità.
