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L'open banking è l'ultimo sviluppo nel mondo finanziario ed è destinato a cambiare le carte in tavola, offrendo una serie di vantaggi sia agli esercenti che ai clienti.
Con questo nuovo approccio, gli istituti finanziari possono ora utilizzare i dati archiviati (con il consenso del cliente) per promuovere l'innovazione e contribuire a risolvere i problemi finanziari reali di aziende e privati.
Prima di addentrarci nei vantaggi dell'open banking, se volete una panoramica, potete consultare il nostro 'Che cos'è l'open banking?' blog.
Per prima cosa, vediamo come l'open banking può essere vantaggioso per voi, commercianti, e come affronta i punti critici che spesso si presentano.
I metodi di pagamento tradizionali, in particolare le transazioni con carta di credito, possono essere accompagnati da spese di elaborazione elevate. Le transazioni di open banking hanno in genere costi associati più bassi, il che le rende un'opzione interessante per le imprese.
L'open banking dà priorità alla sicurezza, offrendo misure avanzate di autenticazione e crittografia. Gli esercenti beneficiano di una riduzione dei rischi di frode, con il risultato di un ecosistema di pagamento più sicuro e affidabile.
Oltre alla maggiore sicurezza, come commercianti sarete entusiasti di scoprire questo vantaggio: l'open banking non prevede chargeback. I chargeback sono uno dei principali punti dolenti di un'azienda e possono essere costosi, quindi è molto vantaggioso per gli esercenti che i clienti non possano richiedere chargeback quando utilizzano i pagamenti da conto a conto (A2A).
L'open banking consente agli esercenti di accedere ai dati dettagliati delle transazioni dei clienti con il loro consenso. Queste informazioni forniscono preziose indicazioni sul comportamento dei clienti, consentendo alle aziende di personalizzare meglio i propri prodotti e servizi.
Nei sistemi di pagamento tradizionali, i fondi possono impiegare giorni per raggiungere il conto dell'esercente. L'open banking accelera questo processo, consentendo un accesso più rapido ai fondi. Questi pagamenti in tempo reale rappresentano un vantaggio significativo per le aziende, in quanto migliorano la gestione del flusso di cassa. La sua popolarità è dimostrata dalla rapidità con cui è stato adottato. 195 miliardi di transazioni nel 2022.
Vediamo ora quali sono i vantaggi dell'open banking per i vostri clienti e come questo nuovo sviluppo può offrire loro un'esperienza più fluida, incoraggiando la fedeltà e la fiducia.
Spesso i clienti hanno conti presso più banche e istituti finanziari, il che rende difficile tenere traccia delle loro finanze. L'open banking consolida tutti questi conti in un'unica interfaccia di facile utilizzo, semplificando la gestione dei conti e facendo risparmiare tempo.
Le app e gli strumenti dell'open banking aiutano i clienti a risparmiare e a fare budget in modo più efficace. Grazie alla categorizzazione automatica delle spese e all'offerta di informazioni finanziarie, i clienti possono controllare meglio le proprie finanze e prendere decisioni informate.
I clienti beneficiano della convenienza delle transazioni A2A, alimentate dall'open banking, con pagamenti sicuri e con un solo clic. Il fatto che le informazioni del cliente possano essere condivise solo con il suo consenso, unito all'uso di metodi di autenticazione biometrica, come l'impronta digitale o il riconoscimento facciale, rende le transazioni sicure e semplici.
L'open banking consente ai clienti di confrontare facilmente diversi prodotti finanziari, come prestiti, conti di risparmio e carte di credito. In questo modo i singoli individui possono trovare le offerte migliori e prendere decisioni finanziariamente valide.
L'open banking è disponibile per chiunque abbia un conto bancario, il che lo rende un approccio inclusivo per l'accesso al credito da parte di tutti gli utenti. L'approccio olistico alla valutazione del credito non si limita ai punteggi tradizionali. Questo metodo inclusivo consente a una gamma più ampia di clienti di accedere al credito, aiutando coloro che in precedenza ne erano esclusi.
Come ogni approccio finanziario, nonostante l'ampio elenco di vantaggi, l'open banking non è privo di sfide: la fiducia è la più grande. Per qualsiasi nuovo sviluppo può essere necessario del tempo prima che i consumatori, in particolare le generazioni più anziane, accettino la proposta. Il consenso alla condivisione delle proprie informazioni finanziarie può sollevare preoccupazioni di rischio, per cui, in qualità di commercianti, può essere una sfida metterli a proprio agio e informarli sulla sicurezza.
Altre sfide da non trascurare, sia per i commercianti che per i consumatori, sono le seguenti:
Nell'abbracciare l'open banking, è fondamentale essere consapevoli dei rischi e dei vantaggi. In qualità di commercianti, assicuratevi di essere aggiornati sulle ultime normative e sugli sviluppi di questo nuovo approccio ai pagamenti, per garantire la sicurezza finanziaria della vostra azienda e dei vostri clienti.
In conclusione, l'open banking è un vantaggio sia per gli esercenti che per i clienti. Semplifica i processi di pagamento per le aziende, offrendo risparmi sui costi e maggiore sicurezza. Allo stesso tempo, semplifica la vita finanziaria dei privati, fornendo loro un maggiore controllo sul proprio denaro e sui propri investimenti e l'accesso a una più ampia gamma di servizi finanziari. L'open banking è un'innovazione che avvantaggia tutti i lati dell'equazione finanziaria, rendendo le transazioni più fluide, sicure ed efficienti per tutti i soggetti coinvolti.
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