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Tutte le intuizioni di tendenza sul 2020 e sulla rivoluzione dei pagamenti sono state interrotte da Covid-19 e hanno richiesto il rapido intervento delle FinTech.
Sebbene si possa affermare che la rivoluzione dei pagamenti non si sia arrestata, la sua traiettoria è cambiata, facendo sì che i dati in nostro possesso per il periodo 2019-marzo 2020 debbano essere rivalutati man mano che si iniziano ad avere nuovi dati economici.

Invece, il settore dei pagamenti è bloccato in una sovrapposizione in cui le tendenze per l'anno prossimo devono riallinearsi con le prospettive di un futuro diverso.
Un elemento che abbraccia tutti gli aspetti del settore dei pagamenti per il futuro immediato e a lungo termine riguarda le transazioni.

Per i clienti, le aziende, i PSP e gli acquirer, le sfide si concentrano sulla possibilità di continuare a effettuare pagamenti con facilità, convenienza e sicurezza.

Finora il settore dei pagamenti si è dimostrato resistente e affidabile. Le aziende e i clienti hanno continuato a ricevere i servizi come di consueto, ad alta qualità, grazie all'integrazione di servizi SaaS e ricchi di tattiche nel settore dei servizi transazionali che ha dato il nome di "FinTech".

Con l'adattamento delle società a livello globale, i risultati immediati nelle transazioni si vedono soprattutto nel commercio elettronico, con la sospensione delle catene di approvvigionamento di mattoni e malta.
Con una crescita notevole da marzo 2020 a maggio 2020 - l'ultimo dato mostra un aumento di 89% su base annua in tutto il mondo e un aumento di 23% nel volume delle transazioni - le industrie hanno inizialmente registrato un aumento delle frodi su base annua.

Con le eventuali risposte a livello di settore, c'è un piccolo segno di adattamento con il maggio 2020 che segna finalmente una diminuzione delle frodi nello spazio dell'e-commerce.
Tuttavia, è importante notare che il commercio elettronico deve ancora affrontare le proprie sfide per la prevalenza degli acquisti transfrontalieri, che sono stati influenzati dai problemi della catena di approvvigionamento globale.

I settori più colpiti sono quelli del turismo e dell'ospitalità, entrambi colpiti da interruzioni della domanda e delle catene di approvvigionamento a causa della pandemia durante le stagioni di punta dei viaggi.

Con il PIL trimestrale dell'estate 2020 stimato in calo di ben 35-40%, l'industria dei pagamenti e il settore finanziario rimangono incerti, anche se alcuni verticali prosperano rispetto ad altri.

Parafrasando McKinsey.comLe sfide del settore dei pagamenti devono essere determinate dalla complessa interazione tra attività economica e comportamento dei consumatori.

Sebbene si preveda che la crescita dei ricavi nel settore dei pagamenti sia negativa, c'è indubbiamente spazio per l'adozione e il cambio di preferenza dei tipi di pagamento man mano che il comportamento dei consumatori si adatta a tempi incerti.

Poiché i dati precedenti al coronavirus prevedevano una crescita dei ricavi nei pagamenti globali pari a 6%, è più probabile che queste cifre diminuiscano di un valore negativo di 8-10%.
Tuttavia, mentre l'opinione pubblica teme una recessione, offriamo una piccola prospettiva notando che queste cifre sono inferiori a quelle del 2008-2009, in cui le cifre sono diminuite di un negativo di 11%.

In un profilo della nostra azienda, abbiamo chiesto a Nomupay di dare i suoi consigli alle imprese che cercano di elaborare in questi tempi senza precedenti.

Quali sono gli equivoci più comuni in cui ci si imbatte quando si tratta di aziende che accettano pagamenti?

Quando si tratta di aziende che accettano pagamenti, si incontrano vari livelli di idee sbagliate che di solito derivano dall'idea errata che tutti i PSP siano uguali.

Al di là dell'idea di poter accettare pagamenti solo tramite Mastercard e Visa, un'azienda dovrebbe cercare una serie di soluzioni di elaborazione, dalla creazione all'accettazione di una serie di APM locali e transfrontalieri, fino alle soluzioni di mitigazione per tutta la durata della partnership.

L'idea comune è che l'elaboratore di pagamenti sia un intermediario che spesso può essere eliminato; tuttavia, l'investimento nella giusta partnership si traduce nell'accesso a un'assistenza tecnica e ai clienti a lungo termine e nella conformità agli standard per prevenire eventuali interruzioni del servizio.

Le aziende dovrebbero essere in grado di accedere a una maggiore comprensione e trasparenza delle commissioni a cui saranno soggette durante l'elaborazione, stabilendo un rapporto con il proprio fornitore che consenta loro di accedere a tariffe migliori e di compensare i costi dell'attività commerciale attraverso vari verticali.

Quali sono le aree in cui le aziende tipicamente pagano troppo quando ricevono i pagamenti?

In genere le aziende pagano troppo e sacrificano la loro flessibilità nel condurre gli affari a modo loro a causa di tariffe nascoste e riserve stabilite per proteggere i fornitori che spesso utilizzano un servizio di soluzioni generalizzate.

L'accreditamento di un grande nome del settore non sempre equivale a una distribuzione uniforme dei servizi alle aziende in tutti i settori verticali, e un aumento delle tariffe è spesso una misura di protezione più che di profitto.

Se un'azienda ha spesso bisogno di assistenza tecnica e clienti su base frequente, questa viene addebitata dagli operatori del settore come servizio aggiuntivo a un costo più elevato.
Nomupay può avvalersi di una rete di 300 banche per servire una varietà di aziende a basso e alto rischio con soluzioni su misura che rispondono all'obiettivo di ciascuna azienda a un tasso contenuto.

C'è anche un uso comunemente scorretto degli strumenti di difesa dalle frodi, mentre sarebbe opportuno investire meglio in misure preventive e tattiche che ottimizzino i dati delle transazioni.

Le aziende possono spesso trovarsi a pagare eccessivamente per suite di frodi "estese" e strumenti di analisi che vengono messi in conto al posto del precedente investimento in soluzioni.

In definitiva, azioni come queste compenseranno i costi di rimborsi e chargeback e potranno essere reindirizzate in settori in crescita come il commercio digitale e il marketing.

Perché le aziende che di solito accettano contanti dovrebbero cambiare le loro abitudini di pagamento?

L'uso del contante era già in calo. Siamo in una fase in cui le proiezioni pre-corona all'interno del settore vengono rivalutate con i riflessi dell'afflusso di dati provenienti dagli ultimi mesi della pandemia.

Si tratta di un'affermazione universale che chiede ai commercianti di cambiare le loro abitudini di pagamento per raggiungere il livello dei consumatori che semplicemente non pagano in contanti.

È evidente che le carte e i metodi touchless/contactless sono stati sempre più preferiti ai contanti, dato che i millennial e la generazione Z sono diventati i gruppi più numerosi di consumatori, e dovremmo cercare di incoraggiare questa tendenza con l'invito a colmare il divario omnichannel.

Non solo i consumatori cercano di pagare in qualsiasi modo attraverso APM sature come Apple Pay o Google Pay, ma c'è anche un livello di pagamenti transfrontalieri che può essere facilitato nei negozi di mattoni e malta all'interno del settore turistico - attraverso APM come Alipay o WeChat Pay.

Poiché la società guarda ai propri dispositivi per soddisfare ogni comodità, l'aspettativa popolare è che anche i pagamenti rientrino in questa categoria. Pensate a questo: quante volte uscite di casa con il portafoglio al seguito?

Su scala globale, è solo quando guardiamo al di fuori dell'UE e del Pacifico asiatico che discutiamo di contante con una qualche rilevanza.

Come dovrebbero cambiare i comportamenti delle aziende in fase di crescita per quanto riguarda l'accettazione dei pagamenti?

Pur valutando attentamente la possibilità di fare affermazioni che scaturiscono da azioni di tendenza che si verificano nel vuoto, come le chiusure, il notevole aumento dell'e-commerce e gli aggiustamenti a lungo termine che dovranno essere fatti sulla scia del coronavirus - richiedono una spinta all'e-commerce.

Più precisamente, poiché a marzo le aziende che inizialmente erano solo negozi di mattoni e malta sono nate online, ora si pone maggiormente l'accento sulla necessità di colmare il divario tra il fisico e il digitale durante la navigazione e l'esecuzione di una transazione.

I metodi di pagamento devono ora - più che mai - soddisfare la convenienza e contrastare l'aumento significativo delle frodi, che sono aumentate durante il periodo di blocco.

È inoltre importante notare che si tratta di una traiettoria che molto probabilmente è stata accelerata e non stabilita dalla pandemia, in linea con le preferenze dei consumatori e dei navigatori transfrontalieri di tutto il mondo.

Inoltre, la navigazione transfrontaliera dovrebbe essere un obiettivo comune a qualsiasi azienda in crescita, con l'inclusione di una serie di APM che si rivolgono a un consumatore globale nell'ambito di questa decisione. Colmare questo divario omnicanale rafforza l'infrastruttura coesiva e la portata dell'attività per estendersi anche a livello nazionale, soddisfacendo il viaggio del cliente con un'esperienza omnicanale che può iniziare in negozio e terminare online o viceversa.

Dove Nomupay ha un vantaggio rispetto agli altri PSP del settore?

Nomupay si avvale del suo ecosistema strategico di banche acquirenti e partner per assistere le imprese di tutte le dimensioni, in tutti i settori verticali, a elaborare alle tariffe più basse possibili.

Grazie a questa infrastruttura di relazioni, rinunciamo con orgoglio a un approccio tradizionale e generalizzato all'elaborazione, per offrire tassi di approvazione elevati a una varietà di modelli aziendali e continuare a lavorare con loro per tutta la durata dell'elaborazione.

I nostri servizi su misura sono rafforzati e assistiti da misure di sicurezza tatticamente ricche, sottolineate dalla conformità PCI DSS di livello 1 e da 3D Secure 2.0, per facilitare l'utilizzo dei dati di pagamento al massimo grado, che sia per telefono, online o tramite POS.

Nomupay ha avuto la fortuna di concentrarsi sull'e-commerce, favorendo il continuo supporto delle aziende in tutto il blocco con servizi notevoli come il nostro CRM di nicchia e leader nei pagamenti ricorrenti e il nostro plugin Apple Pay per WooCommerce. Attualmente stiamo ampliando tutti i nostri reparti per rafforzare la nostra infrastruttura, compreso il nostro reparto di sviluppo tecnico interno.

Cosa prevede per il futuro dell'accettazione dei pagamenti?

All'inizio del 2020 sono state annunciate numerose tendenze di pagamento. Le previsioni di allora sono incerte come quelle di oggi. Tuttavia, se da un lato si prevede un declino, dall'altro ci si aspetta una crescita nell'adozione di alcuni metodi di pagamento.

I pagamenti ricorrenti da utilizzare come opzione di finanziamento o servizio di abbonamento dovrebbero vedere un aumento di popolarità in tutti i settori verticali, non solo nei servizi di streaming.

Non solo è una preferenza di pagamento popolare in molti paesi europei, ma è anche una tendenza in crescita tra i consumatori online e un punto focale di entrate ricorrenti per i commercianti in tempi incerti.

Il divario omnichannel ha visto un tasso di adozione variabile a seconda del settore in cui opera l'azienda. Può essere costoso o conveniente. Al di là della convenienza per il cliente, l'elemento touchless dei servizi omnichannel fa sì che questa tendenza sia prevista per il 2020 e oltre.

Le frodi sono in aumento soprattutto con la crescita dell'e-commerce. Poiché le aziende subiscono colpi finanziari per una serie di motivi, la necessità di compensare questi costi significa che i ricavi possono essere reindirizzati altrove nell'azienda.

L'aumento dei metodi di pagamento alternativi è stato senza dubbio rapido, senza la richiesta di pagamenti senza contatto e l'aumento dell'e-commerce. Con il cambiamento delle preferenze di pagamento e l'aumento del commercio transfrontaliero, l'investimento in APM dovrebbe essere già nella lista delle cose da fare per ogni commerciante, soprattutto con il ripristino delle catene di fornitura globali.

Il pay by link è forse uno dei modi più semplici per colmare il divario omnichannel. Utilizzato dai fornitori di servizi di fatturazione a ricorrenza come Klarna, il pay by link è destinato a farsi conoscere sempre di più nei negozi "brick and mortar", soprattutto con la riapertura del settore dell'ospitalità.