3D Secure 2.0

3D Secure 2.0 è un'intelligenza di rilevamento delle frodi più forte e più intelligente. Prende decisioni migliori sul rischio e migliora l'esperienza del cliente, riducendo la necessità di autenticare la sua identità.

3D secure 2.0 è un nuovo standard e offre un nuovo approccio all'autenticazione attraverso una serie di dati e di autenticazioni biometriche.

I truffatori si concentrano sulle transazioni "card-not-present" (CNP). Si è registrato un aumento delle transazioni "card-not-present" ora che i consumatori utilizzano i loro dispositivi come metodo di pagamento. Oggi ci sono sei miliardi di dispositivi connessi per i pagamenti CNP e nei prossimi tre anni la cifra salirà a 20 miliardi. I pagamenti CNP hanno fatto sì che la verifica dell'identità dei clienti sia diventata una sfida.

Le ricerche di settore stimano che attualmente la metà delle transazioni di commercio digitale che vengono rifiutate per sospetta frode sono in realtà transazioni legittime.

**Cosa significa 3D Secure 2.0 per i pagamenti?

3DS 2.0 consente alle banche di verificare i proprietari delle carte durante il processo di transazione. Il sistema aiuta gli esercenti che effettuano transazioni in Europa a soddisfare i requisiti di autenticazione dei clienti più stringenti previsti dalla seconda direttiva sui servizi di pagamento. Inoltre, migliorerà il processo degli acquisti mobili.

Il nuovo 3D Secure 2.0 è più intelligente, più veloce e più semplice da usare su tutti i dispositivi connessi. Fornisce un numero di dati 10 volte superiore rispetto alla versione 1.0, che comprendono elementi quali il dispositivo, il canale e la cronologia dei pagamenti. Questo accelera il processo di autenticazione e aumenta la sicurezza. L'aumento dei pagamenti sicuri è particolarmente prezioso in [aziende ad alto rischio.

**Come funziona?

Il titolare della carta tenta di pagare un esercente e quest'ultimo invia i dati del titolare della carta e il costo della transazione al provider 3D 2.0 Secure dell'emittente. Il sistema 3D 2.0 condurrà un'autenticazione basata sul rischio che consentirà agli emittenti di ottenere ulteriori dati dal contesto della transazione e dai profili di rischio dell'esercente e del titolare della carta.

Il sistema migliorato prenderà in considerazione l'indirizzo e-mail, di fatturazione e di spedizione, nonché il comportamento di consumo dei titolari di carta. Il processo offre un'analisi del rischio più informata, al fine di prendere decisioni migliori.

Il risultato dell'autenticazione viene quindi inviato all'esercente, che può accettare o rifiutare la transazione.

**Qual è la differenza tra 3DS 1.0 e 3DS 2.0?

L'1.0 collega esercenti, reti di pagamento e istituzioni finanziarie per autenticare le transazioni e condividere i dati. Il 2.0 è semplicemente un miglioramento di questo sistema, con particolare attenzione ai pagamenti mobili.

2.0 supporta sfide di autenticazione senza soluzione di continuità, che possono variare da un cambio di app a una password unica inviata via SMS.

Ciò avviene chiedendo alle banche di accettare e utilizzare un gran numero di dati in una valutazione del rischio per determinare se la contestazione è giustificata. Si tratta di dati come l'indirizzo e-mail, la fatturazione, i dati del dispositivo e del browser. L'idea è che, se le banche dispongono di dati sufficienti sul cliente che sta tentando la transazione, questo ridurrà la necessità di autenticazione.

Inoltre, il nuovo sistema non si basa su password statiche e consente ai consumatori di effettuare acquisti online senza accedere a un account. Il sistema 2.0 offre una soluzione più incentrata sul cliente, rendendo i pagamenti più semplici e continui.

**In che modo il 3DS 2.0 aiuta i commercianti?

Le aziende in Europa devono conformarsi ai requisiti di Strong Customer Authentication della PSD2. L'abilitazione del 3DS 2.0 aiuta a garantire il rispetto di tali requisiti.

Rapporti sui visti che gli esercenti che utilizzano 3DS 2.0 registrano una riduzione di 70% degli abbandoni del carrello e di 85% del tempo di transazione. Un enorme miglioramento nell'ottimizzazione del tasso di conversione e un'esperienza chiaramente migliore per i consumatori.

Quando l'esercente, l'emittente e il titolare della carta forniscono un contesto più ampio per una transazione, tutti vincono. Si ottengono tempi di pagamento più rapidi, maggiore sicurezza e un miglioramento delle vendite.

La versione 1.0 funzionava solo con i browser, quindi non permetteva di effettuare pagamenti mobili tramite smartphone o orologi. La possibilità di far transitare un maggior numero di transazioni attraverso il sistema sicuro significa che ci sarà un aumento del numero di transazioni. spostamento della responsabilità per frode all'emittente e tassi di autorizzazione più elevati per le transazioni 3DS.

I commercianti dovranno assumersi il rischio di responsabilità nel caso in cui un acquisto risulti fraudolento, ma ciò significherà un'esperienza migliore e più rapida per i loro clienti fidati. I pagamenti senza attrito sono più che mai necessari con gli acquisti in-app e i pagamenti tramite mobile wallet come Apple e Google pay, che secondo le stime dovrebbero crescere del 33,4 % entro il 2022.

Il 3DS 2.0 è davvero un grande miglioramento che offre sicurezza e facilità sia agli esercenti che ai consumatori.