2020: L'anno dei codici QR

I codici QR sono diventati incredibilmente popolari negli ultimi tempi, soprattutto quando si tratta di effettuare pagamenti nel settore dell'ospitalità dopo la pandemia di Covid-19. Prima di allora, però, non godevano dello stesso livello di popolarità di altri metodi di pagamento.

Quando guardiamo ad altri opzioni di pagamento senza contatto Come l'NFC o i codici a barre, i codici QR non erano molto presenti nel mercato occidentale. La gente li vedeva soprattutto come un modo per scannerizzare e ottenere informazioni, piuttosto che come un facilitatore di pagamenti.

Tuttavia, di recente le cose stanno cambiando. Con la crescente adozione dei codici QR, sembra che essi stiano finalmente consolidando la loro posizione di metodo di pagamento globale.

Cosa sono i codici QR?

Che cosa sono esattamente i codici QR? Sono codici digitali che memorizzano informazioni. Inizialmente venivano utilizzati per tracciare la tecnologia degli strumenti, ma ora si sono evoluti e vengono utilizzati per vari scopi nei servizi commerciali, tra cui l'effettuazione di pagamenti e la memorizzazione di supporti.

L'aumento dell'uso dei codici QR è stato guidato principalmente dalla loro diffusione nei pagamenti degli esercenti. Un buon esempio è l'uso popolare dei codici QR nelle applicazioni di pagamento mobile come Alipay e nei portafogli elettronici di criptovalute per i pagamenti peer-to-peer. I codici QR possono essere collegati alla carta o al conto bancario del cliente e possono contenere un valore precaricato o addebitare direttamente il conto del cliente.

Tipi di codici QR:

Esistono diversi tipi di codici QR in cui ci si può imbattere:

• Codici QR dinamici: Questi codici QR sono unici per ogni transazione e hanno un periodo di validità limitato. Vengono generati dinamicamente e sono spesso utilizzati per pagamenti unici o offerte limitate nel tempo.
• Codici QR presentati dall'esercente: I codici QR possono essere dinamici o statici. Gli esercenti generano questi codici e li presentano ai clienti affinché li scansionino e paghino i loro acquisti.
• Codici QR presentati dal cliente: In questo caso, il cliente genera il proprio codice QR, che può essere dinamico o statico. Il cliente presenta poi questo codice all'esercente, che lo scansiona per avviare il processo di pagamento. Il pagamento viene detratto dalla carta o dal conto bancario del cliente.
• Codici QR P2P: P2P sta per transazioni peer-to-peer. In questo scenario, un codice QR dinamico o statico viene utilizzato per facilitare una transazione tra due persone. Ad esempio, se volete pagare un amico, potete generare un codice QR che rappresenta l'importo del pagamento e il vostro amico può scansionarlo per ricevere il pagamento.

Come funzionano i codici QR?

Mentre la tecnologia dei pagamenti NFC (near-field communication) è più nota, quella dei codici QR è meno conosciuta. Per effettuare un pagamento con un codice QR, è necessario utilizzare una tecnologia chiamata USSD (unstructured supplementary service data).

Per quanto riguarda i pagamenti senza contatto, l'NFC utilizza la comunicazione wireless per trasferire i dati tra i dispositivi. I codici QR, invece, funzionano più come messaggi SMS. Si tratta essenzialmente di pacchetti di informazioni compressi in quei quadrati pixelati che si scansionano o si presentano al punto vendita.

I codici QR possono contenere fino a 182 caratteri e possono includere messaggi essenziali e crittografati per facilitare la comunicazione tra i dispositivi. Quando si scansiona un codice QR o lo si presenta a un commerciante, le informazioni contenute nel codice vengono elaborate dal sistema di pagamento e i dettagli della transazione necessaria vengono comunicati tra i dispositivi coinvolti.

Diversi modi in cui i codici QR possono essere utilizzati

Il processo di pagamento con carta di credito con codice QR può essere descritto in diversi modi:

• Un canale di transazione in negozio o online: I codici QR rappresentano un comodo canale per effettuare pagamenti sia nei negozi fisici che online. Che si tratti di acquisti in un negozio o di acquisti su un sito web, i codici QR offrono un modo semplice e senza contatto per completare la transazione.
• Un canale di comunicazione tra commercianti e clienti: I codici QR fungono da ponte di comunicazione. Gli esercenti generano codici QR che i clienti possono scansionare per avviare i pagamenti. Attraverso questi codici, le informazioni di pagamento vengono trasmesse in modo sicuro tra il dispositivo del cliente e il sistema di pagamento dell'esercente.
• Un tipo di pagamento: I codici QR rappresentano un metodo di pagamento specifico. Ha caratteristiche e vantaggi unici rispetto ad altri metodi di pagamento, come i pagamenti con carta o le transazioni in contanti.
• Presentazione di un saldo: In alcuni casi, i codici QR possono essere utilizzati per presentare un saldo al cliente. Ad esempio, quando un cliente presenta il proprio codice QR, l'esercente può scansionarlo per detrarre un importo specifico dalla carta o dal conto bancario del cliente, presentando così il saldo aggiornato dopo il pagamento.

Statistiche sui codici QR

Esaminando i dati, è chiaro che i codici QR hanno acquisito una notevole diffusione, soprattutto in alcune regioni.

Nel 2019, Alipay, uno dei principali operatori nei pagamenti con codice QR, aveva 640 milioni di clienti che facevano regolarmente acquisti con due o più servizi. Insieme al suo concorrente, WeChat Pay, 64% degli acquirenti cinesi utilizzavano regolarmente i codici QR per effettuare pagamenti. Ciò evidenzia la popolarità di questo tipo di pagamento in Cina.

Alipay ha anche ampliato la sua presenza in Nord America, consentendo i pagamenti QR attraverso partnership con Nayax e Yuansfer in più di 100.000 punti self-service.

Anche l'anno precedente alla pandemia, l'utilizzo dei codici QR negli Stati Uniti aveva registrato un aumento di 7% nelle famiglie. Tuttavia, i pagamenti digitali, in generale, sono più diffusi in Cina, dove detengono una quota di mercato di 44% nel 2020. Sebbene l'espansione di Alipay in altri mercati sia significativa, va notato che si rivolge principalmente a specifici gruppi demografici, come i turisti in Europa.

Su scala globale, se consideriamo specificamente i pagamenti con codice QR, la Cina detiene una quota significativa con 16,4% grazie ad Alipay e WeChat Pay. Tuttavia, non sono i leader dominanti a livello mondiale. Il Giappone rivaleggia con il mercato cinese con una quota di 16%, trainata da marchi come Line Pay. In Medio Oriente, l'Arabia Saudita detiene una quota maggiore con una quota di 24,2%, grazie a marchi come BayanPay.

Sebbene i dati non indichino chiaramente una forte presenza di pagamenti con codici QR nei mercati occidentali, è evidente che i codici QR si sono affermati in tutto il mondo e si stanno gradualmente facendo strada nei mercati occidentali più grandi come gli Stati Uniti. Tuttavia, il ritmo di adozione è ancora un punto interrogativo.

Il successo dei codici QR in Oriente può essere attribuito all'utilizzo minimo delle carte di credito, che riduce la necessità della tecnologia NFC, e alla crescente popolarità delle criptovalute. In Occidente, la diffusione dei codici QR è stata determinata principalmente dalle preoccupazioni per l'igiene e la sicurezza durante la pandemia, oltre che dalla necessità di soddisfare le esigenze dei turisti.

In definitiva, la convenienza e l'intelligenza dei codici QR rispetto ai metodi di pagamento esistenti ne determineranno l'adozione a lungo termine. Con il rapido adattamento del panorama dei pagamenti, i codici QR sono emersi come un'opzione valida, ma il loro pieno potenziale deve ancora essere realizzato.

I codici QR sono destinati a rimanere?

La domanda se i pagamenti QR siano destinati a rimanere è interessante, considerando la rapida crescita che hanno avuto.

Secondo le proiezioni, i codici QR dovrebbero rappresentare il 10-15% di tutti i pagamenti a livello mondiale entro il 2023, il che indica un continuo aumento del loro utilizzo. Tuttavia, il tasso di adozione può variare a seconda dei Paesi.

In generale, si prevede che l'adozione dei pagamenti mobili a livello globale crescerà a un tasso annuo composto di 27% tra il 2020 e il 2025. Questa crescita è supportata da un rapporto di McKinsey, che suggerisce che mentre le transazioni tradizionali presso i punti vendita potrebbero diminuire, il numero di pagamenti senza contatto, compresi i codici QR, dovrebbe aumentare a causa del senso di igiene e sicurezza percepito.

In Asia, gli scanner di codici QR sono ampiamente utilizzati da anni insieme ai sistemi dei punti vendita. È probabile che questa tendenza continui, soprattutto con l'aumento dell'adozione del credito in altre regioni a prevalenza di codici QR, come il Medio Oriente. Nel mercato occidentale, il futuro di questa forma di pagamento dipenderà da quanto i consumatori apprezzeranno i vantaggi in termini di igiene e sicurezza dei pagamenti QR contactless e dalla traiettoria generale dell'adozione dei pagamenti digitali.

Considerando le proiezioni di crescita e l'utilizzo sostenuto in alcune regioni, sembra che i pagamenti QR abbiano una solida base e che probabilmente rimarranno rilevanti nel panorama dei pagamenti.

In conclusione

Quando si parla di pagamenti senza contatto, i codici QR hanno assunto un ruolo importante. Nel 2020, si prevede che i pagamenti digitali effettuati dai consumatori supereranno i 3.200 miliardi di sterline. All'interno di questa impressionante cifra, i codici QR hanno dato un contributo sostanziale. In particolare, in Oriente, il mercato è dominato da operatori chiave come Alipay e WeChat Pay. Più recentemente, i programmi di partnership hanno aiutato i codici QR a guadagnare slancio anche nel mercato occidentale.

L'adozione diffusa dei codici QR come metodo di pagamento dimostra la loro efficacia e convenienza sia per i consumatori che per gli esercenti. Con la continua diffusione, possiamo aspettarci che i codici QR giochino un ruolo sempre più importante nel mondo dei pagamenti senza contatto. Volete sapere come potete accettare pagamenti con codice QR? Contattate oggi stesso!