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Las transacciones comerciales tradicionales se remontan 200 años atrás, a los orígenes de la máquina de punto de venta. En esencia, la máquina de punto de venta comenzó siendo una caja registradora. Sin embargo, ha evolucionado mucho más allá de su uso como herramienta de interacción entre el cliente y el cajero. Su combinación con un sistema de pago electrónico (EPS) y un software de comunicación de campo cercano (NFC) ha mejorado las prácticas comerciales en todo el mundo.
**¿Qué es un TPV?
Un TPV o terminal punto de venta es un dispositivo utilizado para facilitar las transacciones de pago cara a cara. Este es su uso en el front-end. Para el comerciante, el uso de un TPV va mucho más allá de las transacciones en una tienda física.
En realidad, el TPV se desarrolló a partir de la caja registradora informatizada en la década de 1970. Hoy en día, sin embargo, existen diferencias muy importantes en su funcionalidad. Un punto de venta puede ser esencial para integrar casi todas las operaciones comerciales en un único medio.
Una caja registradora existía, y sigue existiendo, como punto de venta real. Una máquina POS (también conocida como PDQ) procesa datos rápidamente. Más allá del punto de venta, un terminal punto de venta es un sistema CRM (gestión de las relaciones con los clientes), con distintos niveles de capacidad de gestión de empleados e inventario. Al igual que una caja registradora, la premisa sigue siendo la misma: el origen de la venta comienza aquí.
Con la capacidad de gestionar el comercio y el comercio electrónico simultáneamente y en un solo lugar, a través de las pasarelas y los terminales virtuales facilitadores, no hay razón para dudar de la razón por la que el sector mundial de los puntos de venta se situó en $36.860 millones hace menos de 6 años. Con una previsión de crecimiento anual compuesto de 11,6% para 2020, el punto de venta y el mercado electrónico coexistirán, no estarán separados. De hecho, las ventas en establecimientos físicos seguían representando el 80,7% de las ventas minoristas en el Reino Unido en mayo de 2019.
Las aplicaciones de los TPV son muy amplias. Aunque existen fijaciones de hardware para distintos tipos de terminales, el TPV móvil sigue siendo el más popular. En 2014, tanto en el Reino Unido como en Norteamérica, los TPV móviles se consideraron la instalación más importante en el comercio minorista para los consumidores, con unas estadísticas de 53% y una previsión de aumento de las instalaciones en Norteamérica de 41% para 2020.
**Los terminales de punto de venta suelen incluir:**
Monitores/tabletas.
Códigos de barras/escáneres.
Lector de tarjetas de crédito.
Impresora de recibos.
Cajón portamonedas.
**Métodos de pago
Con la creciente popularidad de los TPV móviles, también está aumentando el uso de pagos con monedero electrónico en terminales de punto de venta con NFC. Con 71% de compradores que utilizan sus dispositivos inteligentes en las tiendas, métodos de pago como Apple Pay y Google Pay son ahora comúnmente aceptados a través de terminales de punto de venta; especialmente por aquellos que aceptan Visa, Mastercard, American Express y Discover.
Gracias a la tecnología de comunicación de campo cercano, ambos pagos entran en la categoría de pagos "sin contacto". En algunos casos, Google Pay también permitirá a los consumidores sobrepasar el límite de gasto de 30€ hasta 100€.
No hay cargos adicionales para el cliente o el comerciante por facilitar Apple Pay o Google Pay, pero es posible que se pida al cliente que introduzca un número PIN en función del procesador de pagos que utilice.
Apple Pay y Google Pay ya utilizan la seguridad NFC, así como sus métodos de encriptación cuando realizan transacciones de información de pago a través de pasarelas de pago. Con la tecnología de los smartphones, a menudo contarán también con la capa añadida de la autenticación biométrica.
Otros métodos de pago presenciales son los estandarizados de Mastercard, Visa y otros grandes bancos emisores que facilitan el cumplimiento de la norma PCI DSS.
**¿Qué es el cumplimiento de la norma PCI DSS?
El cumplimiento de la norma PCI DSS fue creado e implantado por 5 grandes marcas de tarjetas. American Express, Discover Financial Services, JCB International, Mastercard y Visa impusieron el "Estándar de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago" para añadir una capa de seguridad a los pagos realizados a través de TPV en 2006. Desde entonces, se ha hecho un llamamiento para aumentar la seguridad en la transferencia de datos de los clientes. En la mayoría de los casos, esta seguridad se ha implementado a través de SSL (secure sockets layer) con la integración de la depuración de fraudes. Lo mismo ocurre con la tecnología NFC (incluso cuando se combina con el acceso mediante identificación biométrica). Entre los próximos cambios en materia de seguridad se incluye la PSD2 SCA, que mejorará los requisitos de autenticación de múltiples factores.
**Proceso de pago
Las dos etapas principales del procesamiento de pagos son la autorización y la liquidación. Aquí es donde pueden producirse infracciones malintencionadas, por lo que es necesario el cifrado en el tránsito de los datos de las tarjetas (SSL y P2PE).
Un TPV puede aceptar contacto (EMV/ Chip y PIN), sin contacto (NFC) y los pagos con banda magnética (pasando la tarjeta).
Un TPV también puede aceptar pagos telefónicos en algunos casos, pero cada vez se prefiere más la tecnología NFC a todos los demás métodos.
Se calcula que en 2025, 75% de todas las transacciones se realizarán sin efectivo debido a su eficacia.
Algunos terminales también pueden aceptar Apple Cash y otros métodos de pago alternativos en función de su pasarela de pago. Sin embargo, esto no impide la consolidación de más de 198 métodos de pago de sus fuentes de comercio electrónico (según lo aceptado por la pasarela de pago de Nomupay).
Las pasarelas de pago no son una necesidad en los sistemas POS, pero sin una, el comerciante tiene la molestia de cambiar potencialmente entre procesadores de pago y aplicaciones para adaptarse tanto a sus operaciones como a las necesidades del consumidor.
**Características
El hardware integral que los fabricantes desarrollan en el dispositivo de punto de venta son el teclado de PIN y el lector de banda magnética para facilitar los pagos EMV y por banda magnética mediante tarjetas de crédito o débito. Estas son las dos formas principales en que los datos se introducen en un sistema completo de TPV para su despliegue a través de EPS. Otros pagos se facilitan mediante la integración de software.
**Un TPV con un sistema de pago completo a veces se denomina EPS, también conocido como sistema de pago electrónico.
Modelo de implantación de la tienda EPS.
El modelo de implantación POS EPS.
Un sistema de pago desatendido.
El mPOS (NFC y no NFC).
El EPS suele estar separado de las funciones del TPV por motivos de seguridad, pero pueden existir en la misma interfaz. El TPV completo se denomina EPS porque la EPS facilita el despliegue de datos.
Se diseñan diferentes modelos basados en el software y la integración de EPS. Por ejemplo, NFC no encaja en un modelo EPS por su base de software y, por tanto, tiene un sistema de implantación de pagos diferente.
**Beneficios**
Las ventajas de integrar máquinas de punto de venta en su empresa se reducen a la racionalización de todas las operaciones de su negocio en un centro accesible.
El comerciante o sus empleados no sólo pueden facilitar las transacciones desde el centro de operaciones o pasarela de pagos, sino que también podrán gestionarlas desde las proximidades.
Lamentablemente, la mayoría de los minoristas de una sola tienda siguen sin utilizar terminales de punto de venta u otras tecnologías inteligentes en su negocio. En su lugar, aplican métodos manuales de contabilidad, como Excel y una caja registradora, o utilizan programas de contabilidad, como QuickBooks.
Aunque es posible que las pequeñas empresas no sientan la necesidad de integrar un TPV si tienen poco personal o no disponen de un almacén desde el que gestionar las existencias, la falta de un TPV ralentiza considerablemente las operaciones comerciales en caso contrario. Una pequeña empresa está perdiendo las oportunidades que ofrece el software de TPV para tener una visión general de su negocio en un solo lugar y pasar de una posición inicial a una cuenta de comerciante ISO. Los estudios han demostrado que el 80% de los minoristas que instalaron un TPV móvil vieron aumentar sus ventas.
Un TPV puede gestionarse in situ y desde la nube. La única diferencia es cómo se almacenan los datos de las transacciones.
Un TPV in situ es una empresa más grande; requiere que el comerciante compre una o más licencias para mantener el TPV in situ con múltiples instalaciones de software en su ordenador. Normalmente necesitarán un técnico informático in situ y serán responsables del mantenimiento del terminal. Esto también conlleva costosas compras iniciales.
Un TPV en la nube permite que el TPV se actualice automáticamente a través de Internet. Con unos costes iniciales más bajos, el comerciante puede gestionarlo fácilmente para utilizarlo en su negocio independientemente de su tamaño. La portabilidad añadida de un TPV basado en la nube permite a los comerciantes ampliar su negocio con facilidad, añadiendo las opciones de tiendas pop-up o ferias comerciales.
En ambos casos, el comerciante debe asegurarse de que su proveedor de TPV trabaja con su pasarela de pago preferida e integrará sus aplicaciones empresariales y plataformas de comercio electrónico.
**Pasarela de pagos
Nomupay es tanto un proveedor de TPV como un procesador de pagos, que proporciona una pasarela de pagos y servicios de comercio adaptados a las necesidades de su negocio.
La pasarela de pago de Nomupay está hecha a medida.
**Con la incorporación de su terminal de punto de venta, tendrá la seguridad añadida de lo siguiente:**
Perspectivas en directo.
99,99% de tiempo de actividad.
Cumplimiento de PCI DSS de nivel 1.
Más de 198 opciones de pago.
Protección contra el fraude.
Protección de carga.
Pagos periódicos.
**Características clave del sistema POS:**
**Además de nuestra pasarela de pago, la implantación de un TPV en su negocio le permitirá:**
Procesar las transacciones diarias.
Agilice los procesos empresariales diarios.
Informes de ventas.
Gestión de inventarios.
Gestión de clientes.
Gestión de los empleados.
Escanear y contar el inventario.
Gestionar la organización de las existencias.
Capacidad de venta y pago.
Capacidad para tarjetas de crédito.
Gestione las ventas desde el almacén, la tienda y el comercio electrónico.
CRM.
Consolide las compras de todas las plataformas.
Seguimiento del historial de compras de los clientes.
**Nuestros servicios
Llevando nuestro CRM a su punto de venta, Nomupay ofrece actualmente los modelos de TPV Vega 3000 y MP200.
**MP200:**
Dispositivo móvil para pagos sobre la marcha.
Comunicaciones Bluetooth, Wi-Fi, Micro-USB.
Banda magnética, contacto/sin contacto, APM.
**Vega 3000C:**
Dispositivo TPV móvil.
Banda magnética, contacto/sin contacto, APM.
Comunicaciones Wi-Fi, UMTS (Sistema Universal de Telecomunicaciones Móviles) GPRS, CDMA (Acceso Múltiple por División de Código), Bluetooth y USB.
Gran pantalla táctil en color ideal para aplicaciones y servicios opcionales orientados al cliente.
Impresora térmica de recibos integrada.
Segundo teclado PIN/lector de tarjetas opcional.
**Vega 3000 M:**
Dispositivo de pago móvil.
Comunicaciones Wi-Fi, 3G/4G, Bluetooth y USB.
Banda magnética, contacto, sin contacto, APM.
Gran pantalla táctil en color ideal para aplicaciones y servicios opcionales orientados al cliente.
Impresora térmica de recibos integrada.
Base de carga opcional.
Nomupay ofrece atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana. Nuestro equipo de desarrolladores e ingenieros de pago están a su disposición para ayudarle con sus necesidades de soluciones de pago y comercio en cualquier momento.
Un sistema de punto de venta es la integración óptima tanto si su empresa es nueva, se mantiene pequeña o piensa a lo grande; con un alto volumen de transacciones. Los comerciantes con cuentas ISO encontrarán en la consolidación empresarial un complemento avanzado para su negocio.
Consúltenos hoy mismo para empezar.
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**Fuentes**
Documento informativo de la Cámara de los Comunes 2019 - El sector minorista en el Reino Unido - Chris Rhodes
Experian - Informe mundial sobre fraude e identidad (2018)
