Pruebas convincentes 3.0: Su nueva defensa contra las devoluciones

En la lucha constante contra las devoluciones de cargo, la última prueba convincente (CE) 3.0 de Visa ha entrado oficialmente en el campo de juego. Averigüemos qué significa esto para su negocio.

Aumentan las devoluciones de cargos

Para ir al grano, Visa/Verifi ha reconocido la creciente necesidad de ofrecer una mayor protección a los comerciantes frente a los crecientes niveles de fraude.

Hay que tomar medidas para combatir la reciente Aumento 30% en disputas de tarjetas no presentes (CNP). Aunque era de esperar que el enorme aumento de las ventas de Visa CNP en los últimos años condujera naturalmente a un incremento de las reclamaciones de devolución de cargo, es probable que la mayoría de ellas no sean realmente fraudulentas. En su lugar, la causa parece ser el "fraude amistoso", a veces denominado "uso indebido de primera parte".

¿Qué es el fraude amistoso?

Repasemos rápidamente qué es el fraude amistoso. El fraude amistoso es un tipo de "fraude falso" y suele producirse cuando los clientes impugnan una transacción que ya no reconocen en su extracto.

La compra de productos digitales es ahora tan común que es fácil perder la pista de cada compra y dudar de la fuente. Desgraciadamente, esto resulta contraproducente para el comerciante, que tiene que asumir los costes de la devolución. Los clientes también pueden explotar deliberadamente las políticas de devolución de cargos, intentando reclamar un fraude mientras retienen el producto adquirido. Esto es básicamente robar.

Entre en CE3.0: La solución para comerciantes

Así que, en pocas palabras, el fraude amistoso no es algo de lo que usted deba responsabilizarse. Aquí es donde entra CE3.0. CE3.0 es la actualización más reciente del marco de pruebas convincentes, diseñado para combatir las devoluciones de cargo injustificadas descritas anteriormente. Con el preocupante aumento de las disputas amistosas por fraude y las consiguientes bajas tasas de éxito para los comercios, existe ahora una necesidad urgente de mecanismos más sólidos para luchar contra estas devoluciones de cargo de forma justa. Visa ha introducido CE3.0 para hacer frente a estos retos.

¿Qué es una prueba convincente?

En pocas palabras, las pruebas convincentes se refieren a la documentación que los comerciantes deben aportar para refutar la reclamación de un titular de tarjeta por una transacción fraudulenta. En el caso del fraude amistoso, estas devoluciones de cargo suelen corresponder al código de motivo 10.4, Fraude-Tarjeta Ausente Entorno. Un código de motivo no es más que una forma de informar a los comerciantes de por qué un cliente ha impugnado una compra. Para anular estas reclamaciones, los comerciantes deben aportar pruebas específicas que demuestren la legitimidad de la transacción impugnada.

¿Qué es Compelling Evidence 3.0?

Antes de CE3.0 había ya existen normas para ayudar a luchar contra las devoluciones de cargos. CE3.0 pretende establecer una estrategia más eficaz que mejore significativamente las probabilidades de los comerciantes de ganar las reclamaciones por "fraude falso". La diferencia clave es la siguiente:

CE3.0 garantiza un resultado favorable contra las devoluciones de cargo si puede aportar pruebas de al menos dos anterior transacciones no impugnadas asociadas al titular de la tarjeta.

NOTA: CE3.0 sólo puede proporcionar protección para pre-disputas y disputas bajo el código de razón 10.4, Fraude-Tarjeta Ausente Entorno.

¿Cuáles son las ventajas de Compelling Evidence 3.0?

Es posible que aún se esté preguntando de qué manera esta modificación marcará realmente la diferencia en su empresa. Desglosemos un poco más las principales ventajas que aporta CE3.0:

1. Reforzará su defensa antes de las devoluciones de cargos al vincular transacciones no impugnadas anteriormente, lo que aumentará sus posibilidades de ganar los litigios amistosos por fraude y recuperar los ingresos perdidos.
2. CE3.0 puede evitar que se produzcan algunas devoluciones de cargo. Nunca llegarán a la fase de disputa ni afectarán a su ratio de devoluciones.
3. Los nuevos requisitos favorecen al comerciante, ya que las pruebas anteriores de no litigio pueden ahora seguir siendo convincentes más allá de cierto punto límite.

En esencia, CE3.0 es una herramienta más inteligente que puede desplazar la responsabilidad de usted al emisor, reduciendo al mismo tiempo los costes operativos, preservando los ingresos y manteniendo bajos los índices de fraude y litigios.  

Sin embargo, como cualquier conjunto de normas, existen criterios de cualificación que deberá cumplir para beneficiarse de CE3.0:

¿Cómo puedo optar al CE3.0?

Lo primero que hay que tener en cuenta, como ya se ha mencionado, es que la protección CE3.0 sólo se aplica a las devoluciones de cargo clasificadas bajo el código de motivo 10.4, Fraude-Tarjeta Entorno Ausente.

Entonces, tal y como indica VISA/Verifi, también tendrá que cumplir los dos criterios siguientes:

1. Presentar pruebas de un mínimo de dos transacciones en el mismo método de pago que se hayan liquidado al menos 120 días antes de la fecha de la disputa. Las transacciones impugnadas anteriormente por fraude no son admisibles.
2. Asegúrese de que al menos dos de los elementos de datos básicos coinciden entre las transacciones anteriores y la transacción objeto de litigio, siendo uno de los dos la dirección IP o el ID de dispositivo. Los elementos de datos básicos incluyen el ID de usuario, la dirección IP, la dirección de envío y el ID de dispositivo.

En resumen, Compelling Evidence 3.0 le proporciona a usted, el comerciante, una clara ventaja a la hora de enfrentarse a casos de fraude amistoso. Al recopilar diligentemente las pruebas necesarias para reforzar su caso, puede esperar ganar más disputas y reforzar su posición frente a posibles devoluciones de cargo en el futuro.