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Si está pensando en empezar a aceptar pagos en línea, conseguir un pasarela de pagos para su sitio web es una parte esencial de este proceso. Sin ella, no podrá aceptar pagos en línea.
Aquí es donde entra en juego nuestro blog "Explicación básica de las pasarelas de pago" para ayudarle a entender qué son, por qué las necesita, cómo funcionan y qué aspectos clave debe tener en cuenta a la hora de elegir un proceso de pasarela de pago.
Así que, sin más dilación, aquí tienes nuestra guía para contarte todo lo que necesitas saber sobre las pasarelas de pago.
¿Qué contiene este artículo?
Una pasarela de pago es la base de su proceso de pago en línea. Cuando un cliente introduce los datos de su tarjeta en la página de pago seguro, la pasarela se encarga de comunicar la información de pago a los terceros implicados.
Actúa principalmente como enlace, verificando los datos de pago con el banco o la red de tarjetas para proteger su negocio de actividades fraudulentas y costosas devoluciones de cargo. La pasarela acepta o rechaza automáticamente los pagos en función de factores como la disponibilidad de fondos o si el cliente ha introducido correctamente los datos de la tarjeta.
Además, una pasarela de pago encripta automáticamente los datos de la tarjeta del cliente, lo que garantiza el cumplimiento de las normas de protección de datos. Esto garantiza que el proceso de pago sea seguro para ambas partes, y por eso es necesaria una pasarela de pago para cualquier sitio de comercio electrónico.
Aunque se confunden fácilmente, las pasarelas de pago y las cuentas de comerciante son en realidad dos partes distintas de su proceso de pago, y necesitará ambas para aceptar pagos en línea. Una vez que una pasarela de pago ha aceptado un pago, los fondos se transferirán a su cuenta de comerciante. Una vez transcurrido el plazo acordado, el dinero se ingresará en la cuenta bancaria de su empresa.
Muchos proveedores (incluidos nosotros) ofrecen un paquete completo de procesamiento de pagos, que incluye una pasarela de pagos, una cuenta de comerciante y una página de pago segura. Esto ayuda a los comerciantes integrando todas las tareas de procesamiento y acelerando la liquidación de fondos en la cuenta bancaria de su empresa.
Más información sobre sus diferencias en nuestro pasarela de pago vs cuenta de comerciante blog.
Como hemos mencionado, la pasarela de pago actúa esencialmente como intermediario entre comerciantes y clientes, transmitiendo la información y cifrando los datos sensibles de los clientes.
Pero veamos el proceso de la pasarela de pago paso a paso para entender bien cómo funciona:
1. Página de pago
El proceso de pago comienza en la página de pago, donde el cliente introduce los datos de su tarjeta. Estos datos se envían desde el sitio web a la pasarela de pago.
2. Autenticación de la pasarela de pago
La pasarela de pago recibe los detalles, incluido el importe de la transacción, la divisa, el nombre del titular de la tarjeta, la dirección, el número de pedido y otra información de la transacción.
Antes de ponerse en contacto con el banco del cliente, la pasarela de pago realizará algunas comprobaciones iniciales a través de las redes de tarjetas y el proveedor de pagos, como comprobar si la tarjeta está activa y si el comercio acepta clientes de su país, etc.
En cuanto la pasarela reciba el visto bueno, seguirá autenticando el pago poniéndose en contacto con el banco del cliente para confirmar que los datos son correctos y que el cliente dispone de fondos suficientes.
Las pasarelas de pago facilitan enormemente el proceso de autenticación, ya que todas estas comprobaciones se realizan instantáneamente en cuestión de segundos.
3. Pago aceptado o rechazado
El banco envía una respuesta a la consulta de la pasarela. Esta respuesta es interpretada por la pasarela de pago y la transacción es aceptada o rechazada. El cliente será informado en la página de pago y el comerciante también será informado de si la transacción se ha realizado correctamente o no, lo que le permitirá enviar los productos y servicios.
4. Transacción completada
Si se aceptan, los fondos se transferirán a su cuenta de comerciante, donde permanecerán durante el periodo de liquidación acordado, antes de ser enviados a la cuenta bancaria de su empresa.
A la hora de elegir una pasarela de pago para su sitio web, deberá tener en cuenta su modelo de negocio y sus objetivos para determinar cuál es la más adecuada para usted. Por ejemplo, lo que necesita para un pasarela para un sitio web de comercio electrónico puede ser diferente para quienes necesiten un pasarela para un sitio web de Forex. He aquí algunas cosas en las que pensar.
El precio del servicio que elija siempre será una consideración importante, tanto si su empresa es pequeña como grande. Es importante recordar que las tarifas variarán en función de su modelo de negocio: las empresas de sectores de alto riesgo normalmente tendrán que pagar más debido al mayor riesgo de devoluciones de cargos y actividades fraudulentas. También influyen otros factores, como el tamaño de su empresa, el precio de los artículos que vende y los plazos de entrega de sus productos.
Todas las empresas deben pagar una cuota de alta, gastos de transacción y una cuota mensual por servicios de pasarela de pagos. Tenga cuidado con las devoluciones de cargo, ya que también pueden suponer una tasa adicional. Sin embargo, las mejores pasarelas de pago protegen contra las transacciones de riesgo que podrían dar lugar a estas disputas, por lo que debe elegir una solución de calidad que esté equipada con tecnología de prevención del fraude de alto nivel.
La seguridad es absolutamente esencial cuando se aceptan pagos en línea, tanto para el comerciante como para el consumidor. Las pasarelas de pago deben cumplir la Norma de seguridad de datos del sector de las tarjetas de pago (PCI DSS), que exige que todos los datos de las tarjetas se almacenen y procesen en un entorno seguro. Existen varios niveles de cumplimiento de la normativa PCI, en función de su modelo de negocio y del número de pagos que procese al año. Para los comerciantes de alto riesgo, como los que buscan un Pasarela de pago CBDEl aumento de la autenticación de seguridad tiene un valor incalculable.
El objetivo es garantizar que los datos de los clientes y la información de las tarjetas estén protegidos y que su empresa no sea susceptible de sufrir una filtración de datos. Si no se asegura de que cumple con la normativa PCI, no sólo podría enfrentarse a enormes multas, sino que podría poner en riesgo su reputación. Por lo tanto, elegir una pasarela de pago segura con un alto nivel de cifrado le ayudará a mantener a salvo los datos de los clientes.
Cuando se trata de la seguridad de su pasarela de pago, la prevención del fraude es una parte importante. Los pagos en línea son muy susceptibles de fraude con tarjeta de crédito, incluido el fraude de tarjeta no presente, las devoluciones fraudulentas y los ciberataques, que pueden suponer enormes costes para las empresas de todo el mundo.
Los sitios de comercio electrónico son especialmente vulnerables al fraude, simplemente porque el cliente no tiene que estar físicamente presente para hacer una compra. Se ha producido un aumento del "hurto digital", en el que los clientes piden un artículo, se lo entregan y luego utilizan una devolución de cargo para recuperar el dinero que han gastado, a menudo alegando que el artículo nunca llegó. De hecho, en 2022, 23% de consumidores admitió haber disputado innecesariamente las compras.
Teniendo esto en cuenta, es esencial que proteja su negocio contra las transacciones fraudulentas. Una pasarela de pago debe estar equipada con una suite de protección contra el fraude para ofrecerle una seguridad adicional frente a este problema creciente.
Estas son algunas de las características que debe buscar en una pasarela para su sitio web y que le ayudarán a evitar que el fraude afecte a su cuenta de resultados:
Si quiere expandir su negocio a nivel internacional, necesitará poder aceptar varios métodos de pago y divisas locales, así como tener acceso a adquirentes locales. Si este es su objetivo, asegúrese de elegir una pasarela que pueda hacerlo. Lo ideal es que también ofrezca compatibilidad con varios idiomas.
Tenga en cuenta que las comisiones pueden ser más elevadas en los pagos internacionales.
Para ofrecer a sus clientes la mejor experiencia posible, querrá ofrecer tantas opciones de pago como pueda. Es mucho menos probable que los clientes abandonen sus carritos si pueden utilizar el método de pago elegido.
La mayoría de las pasarelas de pago aceptan VISA, Mastercard y American Express. Sin embargo, con una gama cada vez mayor de métodos de pago en línea disponibles -y los clientes los utilizan cada vez más- no querrá descuidarlos. Asegúrese de encontrar una pasarela de pago que ofrezca la mayor flexibilidad en métodos de pago, incluidos monederos digitales como PayPal y Apple Pay.
Como propietario de una empresa, usted desea disponer de información actualizada en tiempo real sobre las transacciones para saber exactamente en qué punto se encuentran sus finanzas. Por lo tanto, los informes mejorados de una pasarela de pagos son una característica fundamental que le permite controlar los ingresos, comprobar los márgenes de beneficio e incluso prever las ventas. Esto no sólo le ayudará a planificar el crecimiento de su negocio y asegurarse de que cumple los objetivos, sino que también hará que la contabilidad sea mucho más ágil y fácil de seguir.
Los problemas con su pasarela de pago pueden poner en peligro los ingresos, por lo que debe contar con una solución fiable. Teniendo esto en cuenta, piense detenidamente en el servicio de atención al cliente. Querrás estar seguro de que tu proveedor será receptivo y resolverá cualquier problema que surja lo antes posible.
Para más detalles y consejos adicionales, consulte nuestro blog sobre aspectos a tener en cuenta al elegir una pasarela de pago.
Y lo que es más importante, quiere una pasarela de pago que se adapte a sus necesidades y que se integre a la perfección con su sitio web y con el resto de su procesamiento de pagos.
Nuestro equipo de Nomupay es experto en el sector y puede colaborar estrechamente con su equipo de desarrollo para integrar una pasarela de pago segura y ayudarle a empezar a recibir pagos lo antes posible.
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