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Con los pagos sin contacto en aumento; representando casi la mitad de todos los pagos con tarjeta de débito en el Reino Unido en julio de 2019, los minoristas se preguntan cada vez más cuáles son los beneficios y desventajas de los pagos sin contacto. En este artículo, desglosaremos las ventajas del "dinero en efectivo" de la nueva era.
Los pagos sin contacto son transacciones con tarjeta que pueden realizarse a través de tarjetas de débito, crédito, inteligentes -como las tarjetas prepago Oyster y las tarjetas regalo- y teléfonos mediante la emulación escalable de tarjetas NFC y RFID.
El sistema de pago sin contacto, facilitado por un chip integrado en la típica tarjeta de crédito o débito, utiliza la comunicación de campo cercano (NFC), desarrollada a partir de la identificación por radiofrecuencia (RFID). A medida que se desarrollaba el uso de la NFC, la funcionalidad sin contacto se ha ido ampliando a otros dispositivos -como ya se ha mencionado-, así como a artículos portátiles y accesorios que permiten realizar pagos.
En 2017, el número de pagos sin contacto en el Reino Unido ascendió a 5.600 millones de transacciones, con 78% de los 116 millones de tarjetas de ese año habilitadas para el pago sin contacto. De media, uno de cada cuatro pagos con tarjeta se realiza sin contacto cada mes, y los servicios y bienes se pagarán sin contacto más de 647 millones de veces en 2019.
El pago sin contacto se realiza acercando la tarjeta o los dispositivos a un terminal pin pos o a un lector de tarjetas NFC para efectuar el pago y completar la transacción. También conocido como servicio Tap and Go, los clientes pueden estar a una distancia de hasta 4 cm de un terminal cuando realizan un pago sin contacto.
Una vez efectuado el pago sin contacto, el lector NFC emitirá un pago al banco adquirente desde el banco del emisor de la tarjeta. Como los lectores NFC están programados para leer un chip NFC cada vez, sólo se leerá primero el chip más cercano, lo que disipa cualquier preocupación de que se puedan cargar dos o más tarjetas por error.
Cuando los pagos sin contacto se introdujeron por primera vez en el Reino Unido en 2007, mucha gente se preguntaba hasta qué punto eran seguros. Sin embargo, la tecnología de pago sin contacto utiliza la misma encriptación que el Chip & Pin, lo que significa que pagar con el pago sin contacto es seguro. La tecnología de chip protege a los usuarios de cualquier compra fraudulenta mediante tecnologías de cifrado y datos dinámicos. Los emisores de tarjetas de crédito y débito también realizan comprobaciones de seguridad de vez en cuando para pedirle que introduzca su pin y verificar una transacción sin contacto.
Además, el uso de pagos sin contacto a través de teléfonos inteligentes y monederos móviles hace uso de la tokenización para sustituir los datos de su tarjeta, por lo que no tiene que preocuparse de que clonen su tarjeta o roben los datos de su cuenta en caso de robo del teléfono. En estos casos, es probable que también se requiera la autenticación de dos factores para realizar un pago.
En un estudio realizado por la Asociación de Tarjetas del Reino Unido, todavía no se ha confirmado ningún caso de robo de dinero a través de una tarjeta sin contacto mientras permanecía en posesión del titular.
Desde la perspectiva del cliente, la principal ventaja de métodos de pago sin contacto es la flexibilidad y facilidad de uso. Pagar sin contacto también es más rápido y sencillo que hacerlo en efectivo o con Chip & Pin, lo que agiliza el paso por caja y mejora la experiencia general del cliente. La rapidez del pago también beneficia a los comercios, ya que las transacciones más rápidas provocan colas más cortas, lo que permite reducir el personal en las cajas y mejorar la eficiencia operativa.
Los pagos sin contacto son una solución de pago más segura que llevar dinero en efectivo. Muchos emisores de tarjetas fijan un límite de importe de transacción para los pagos sin contacto con el fin de evitar que su tarjeta se utilice para realizar grandes compras fraudulentas. Además, muchos emisores de tarjetas realizarán comprobaciones de seguridad ocasionalmente y le pedirán que introduzca su pin y verifique un pago sin contacto.
Además de ser más rápidos y seguros, los pagos sin contacto también permiten a los clientes disfrutar de una flexibilidad de dispositivos de pago. Los pagos sin contacto no se limitan a las tarjetas. De hecho, la tecnología NFC de los lectores sin contacto permite a los clientes utilizar teléfonos móviles, relojes inteligentes, una amplia gama de tarjetas sin contacto, monederos móviles e incluso llaveros, lo que les permite pagar de la forma que más les convenga.
Muchos de los programas de fidelización que ofrecen los comercios están conectados con el dispositivo de pago sin contacto que se utiliza para pagar. Esto permite a los clientes disfrutar de descuentos, ofertas especiales y programas de recompensas con el uso del pago sin contacto. Además, los comercios pueden beneficiarse de la retención añadida de clientes, gracias a la facilidad de estos programas de fidelización.
A pesar de las muchas ventajas de utilizar y aceptar los pagos sin contacto, todavía existen algunas preocupaciones tanto para los clientes como para los comercios. Los problemas de aceptación limitada y las limitaciones técnicas supusieron inicialmente una barrera tanto para los clientes como para los comercios. Sin embargo, el número de comercios que aceptan pagos sin contacto ha aumentado significativamente, especialmente durante la pandemia, cuando se fomentaron los pagos sin contacto.
El gran aumento de los pagos sin contacto se debe en gran medida al sistema de transporte público. Sin embargo, debido a los métodos de funcionamiento del metro de Londres, es frecuente que se produzcan colisiones de tarjetas cuando un pasajero no entra y sale con la misma tarjeta. Esto significa que se le cobra el doble de la tarifa máxima diaria.
Los límites de gasto en los pagos sin contacto pueden considerarse una limitación del servicio. Aunque estos límites son en realidad otra medida de seguridad para evitar el gasto ilimitado a través de la tecnología sin contacto en caso de que la tarjeta no esté en posesión del titular, algunos consideran que se trata de una limitación innecesaria. Sin embargo, en los últimos meses se han aumentado los límites de gasto.
A algunos titulares de tarjetas también les preocupa la falta de autorización mediante PIN al efectuar un pago. El temor es que, en caso de pérdida o robo, la tarjeta pueda utilizarse para realizar pagos fraudulentos. Sin embargo, muchos bancos ofrecen una garantía antifraude 100%, que asegura que cualquier transacción fraudulenta con su tarjeta se resolverá rápidamente. A pesar de esta garantía, algunos siguen desconfiando de los pagos sin contacto.
Los pagos sin contacto son tan antiguos como la generación que más los utiliza, los Millennials. En desuso del dinero en efectivo, la facilidad de acceso a los teléfonos inteligentes para facilitar los pagos sin contacto para su uso en casi todas partes, incluido el sistema de transporte público; que desde entonces ha pasado a adoptar apple pay, demuestra la evolución de un servicio que se originó en la década de 1990 y estuvo disponible por primera vez en el Reino Unido en 2008 para fines minoristas a través del restaurante EAT.
Con tantas ventajas tanto para los clientes como para los comercios, no es de extrañar que las empresas ofrezcan cada vez más transacciones sin contacto a sus clientes. Ya sea con tarjeta de crédito o de débito, la tendencia a abandonar el efectivo y pasarse al pago sin contacto va en aumento y resulta muy cómoda, sin comprometer la seguridad.
Nomupay es un proveedor líder de pagos, capaz de procesar soluciones que facilitan apple y google pay, así como terminales habilitados con tecnología NFC en los sectores del comercio electrónico y los puntos de venta, con IVR previsto para el primer trimestre de 2020.
Fuentes:
https://www.investopedia.com/terms/c/contactless-payment.asp
https://usa.visa.com/pay-with-visa/contactless-payments/contactless-cards.html
http://www.theukcardsassociation.org.uk/contactless_consumer/ContactlessSecurity2015.asp
https://www.bbc.co.uk/news/business-50015312
https://globalnews.ca/news/2295763/tap-and-pay-cards-its-fast-and-convenient-but-is-it-more-secure/
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