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Aunque COVID-19 ha obligado a cambiar los hábitos de gasto de los consumidores casi de la noche a la mañana, la forma en que medimos el fraude era en parte una estadística reaccionaria que podía clasificarse en tipo de pago, compras con y sin tarjeta, y las medidas que toman los comerciantes para protegerse.
Sin embargo, mientras los compradores permanecen inactivos en sus casas a la espera de hacer clic en "añadir al carrito", también lo hacen los defraudadores, que actúan sin contemplaciones.
En pocas palabras, a medida que aumenta el volumen del comercio electrónico, también aumentan las oportunidades de fraude con tarjeta no presente y a distancia. Veamos cómo COVID-19 ha afectado a los hábitos de gasto de los clientes y lo fáciles que son estas vías para los defraudadores.
Mientras que los países de todo el mundo están cayendo en picado, sobre todo en los sectores del comercio y la hostelería, donde el tráfico peatonal se ha detenido, la mayoría de los sectores minoristas en línea han experimentado un aumento en el volumen de transacciones desde que comenzaron las medidas de bloqueo. Por término medio, los datos transaccionales de Visa han mostrado un aumento de 21% en las compras en línea en todos los sectores.
Además de la realización de pedidos a través de una tienda en línea, el estudio de Visa detalló que se produjo un aumento de 17% en la demanda de servicios de suscripción, así como un aumento de 29% en los servicios de click and collect en tienda.
Utilizando datos de nuestra pasarela de pagos, sólo en el mes de marzo de 2020 se registraron aumentos significativos en comparación con el año anterior en las siguientes categorías del comercio electrónico:
- Artículos para el hogar y otros muebles: > 97%
- Productos de bricolaje: > 136%
- Herramientas y productos de jardinería: > 163%
- Electrónica: > 26.6%
- Telco: > 18,6 %
**Sin embargo, otros sectores registraron fuertes descensos.
- Servicios de venta de entradas: < 60%
- Industria de viajes: < 44%
- Citas en línea: < 8.9%
Podría decirse que el único sector que sobrevive, tanto en el comercio físico como en el electrónico, es el de los supermercados, que registraron un aumento de las ventas de 20,6% en marzo de 2020, lo que supone un crecimiento interanual de 7,6%.
A escala mundial, sólo en marzo se registró un aumento de 74% en el volumen de transacciones en todos los sectores minoristas en comparación con el año anterior, con un aumento significativo de 97% en el sector del juego.
Cuando evaluamos datos similares tomados de China - que fue el primer país de origen conocido del coronavirus -también allí hubo un pico nacional en el número de transacciones de juegos de azar-, citando al sector como uno de los que se benefician de las medidas de bloqueo.
Sin embargo, en conjunto, el aumento del comercio electrónico no basta, sin duda, para evitar las recesiones en todo el mundo, ya que Francia anuncia que ha entrado en recesión; 69% de las empresas británicas han registrado un caída de la demanda por sus servicios, una cifra que es mayor para las pequeñas y medianas empresas (77%).
Aunque el comercio electrónico se está beneficiando del bloqueo -algunos más que otros-, la amenaza del fraude, que antes se creía en declive, ha empezado a asomar la cabeza.
Aprovechando el mismo auge del comercio minorista del que se benefician los negocios en línea, los estudios también han señalado un aumento del fraude, ya que los consumidores actúan por impulso más que nunca.
Mientras que los intentos de fraude con éxito habían descenso interanual de 8%, también había experimentado un aumento interanual de 5% al comparar los datos de valor de compra de 2018 y 2019. En el mes de marzo de 2020, la comparación interanual se estimó que había experimentado un aumento de 13%; lo que demuestra el impacto de COVID-19.
Sencillamente, el volumen. Con el aumento de las ventas que se realizan a través del comercio electrónico, sin duda hay más posibilidades de que defraudadores para tener éxito. Sin embargo, hay otras variables a tener en cuenta:
A raíz de COVID-19, las normas reguladoras en torno a PSD2 y SCA (que ya se habían retrasado hasta la primavera de 2021) ya estaban siendo objeto de una nueva revisión. Las principales redes de tarjetas habían anunciado que estaban Es improbable que se penalice a las empresas que aún no habían aplicado ningún método de autenticación sólida de clientes a lo largo de la crisis.
- El aumento de la tecnología sin contacto:
En un movimiento considerablemente inteligente para aumentar el límite sin contacto en determinados países del EEE de 30 a 45 libras - antes de exigir más elementos de autenticación; esto deja espacio para que se realicen compras con transacciones fraudulentas más elevadas.
En un esfuerzo por seguir obteniendo ingresos, muchas empresas ofrecen tarjetas electrónicas de regalo como forma de ofrecer un servicio que puede canjearse posteriormente. Sin embargo, las tarjetas regalo caen fácilmente en una serie de estafas que los defraudadores utilizan tanto para manipular a los clientes como a los comerciantes.
GDPR Las políticas contienen exenciones en casos de interés público -por ejemplo, una pandemia- para que las entidades financieras y los organismos sanitarios puedan responder al público a tiempo. Sin embargo, se trata de datos que pueden ser fácilmente utilizados y manipulados por estafadores que se hagan pasar por su banco u otras entidades.
Muchas tiendas físicas habrán creado una tienda en línea rápidamente ante la llegada de COVID-19 en un esfuerzo por seguir procesando. Sin embargo, una seguridad excesiva o insuficiente puede provocar fricciones y fraudes con importantes repercusiones y pérdidas de ingresos.
A medida que las empresas sigan perdiendo mano de obra o tengan problemas con su cadena de suministro, se producirá sin duda un aumento de las devoluciones de cargos cuando los pedidos no puedan cumplirse o se produzca un descenso en la calidad del servicio. Conocido como fraude amistoso, un devolución de cargos puede amenazar la capacidad de procesamiento a largo plazo de cualquier empresa, además de las cuantiosas multas.
Nomupay está a su disposición para ayudarle a protegerle a usted y a sus clientes contra el fraude en cualquier capacidad que necesite.
Con nuestra pasarela de pago conforme a PCI DSS, todas y cada una de las transacciones se realizan con autenticación segura 3D para la máxima seguridad. Con diversos sistemas de alerta y prevención de devoluciones, así como comprobaciones adicionales de AVS y CVV, podemos ayudar a los comerciantes a sentirse seguros de que el viaje de sus clientes no solo es seguro, sino que está optimizado.
Nuestros equipos internos de asistencia e ingenieros técnicos trabajan con normalidad para garantizar que nuestros servicios se adapten específicamente a su empresa, tanto si acaba de iniciarse en el comercio electrónico como si está cambiando de proveedor.
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