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Si dirige una empresa que entra en el ámbito de aplicación de la Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (6AMLD), es importante que se asegure de cumplirla para evitar problemas.
La UE y el Reino Unido son muy estrictos en lo que respecta al cumplimiento de la Directiva 6AMLD, y podrían imponer sanciones financieras y penales muy graves si le descubren. Por lo tanto, es fundamental que tome las medidas necesarias para evitar estas consecuencias.
En esta breve introducción a la 6ª Directiva sobre blanqueo de capitales, le contaremos todo lo que necesita saber sobre la nueva normativa para que no le pille por sorpresa.
La 6ª Directiva contra el blanqueo de capitales es un marco jurídico que se incorporó a la legislación de toda la Unión Europea el 3 de diciembre de 2020.
Se introdujo para desarrollar las leyes que ya están en vigor para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Aunque la idea del 6AMLD surgió en la UE, no se limita a la Unión Europea. Los cambios legislativos también se aplican a Países del Espacio Económico Europeo (EEE) como Islandia y Noruega, y a cualquier empresa que opere dentro de la UE o el EEE, aunque tenga su sede fuera de esas zonas.
Sí y no. El Reino Unido era originalmente miembro de la UE cuando sus Estados miembros acordaron aplicar el 6AMLD en 2018. Pero desde entonces ha abandonado la Unión Europea, por lo que técnicamente no está sujeto a la nueva normativa.
Pero lo que encontrará es que el Gobierno del Reino Unido ha aprobado su propia normativa en materia de PBC/FT, que es muy similar a la Sexta Directiva PBC. De hecho, son casi idénticas en la mayoría de los casos.
El Reino Unido siempre ha contado con una sólida normativa en materia de PBC/FT, incluso antes de que la Unión Europea introdujera la suya propia, y algunos dirían que las leyes británicas van incluso más allá.
Es importante recordar que si su empresa está regulada o opera en Europa -incluso si no tiene su sede en la UE o el EEE- tendrá que asegurarse de que cumple la Directiva 6AMLD de la UE.
La 6ª Directiva contra el blanqueo de capitales ha introducido nuevas medidas que se suman a las antiguas. Normativa 5AMLD. Poco después de la introducción de la 5AMLD, las autoridades europeas empezaron a darse cuenta de que había grandes lagunas y puntos débiles en el marco. Así que, antes de que apenas se hubiera secado la tinta, comenzó la preparación de las directivas actualizadas.
Para cubrir todas las bases, los principales cambios introducidos en la ley 6AMLD se han centrado en facilitar a las autoridades la detección e investigación de los delitos. delincuencia financiera. He aquí los principales cambios con un poco más de detalle:
Para investigar y perseguir adecuadamente las actividades delictivas transfronterizas, y partiendo de una mayor conciencia de cómo los delincuentes han explotado las fronteras internacionales en el pasado, la Sexta Directiva sobre blanqueo de capitales ha hecho gran hincapié en una mayor cooperación entre los Estados miembros.
Para ello, el 6AMLD ha ampliado la definición de blanqueo de capitales, introduciendo un concepto conocido como "doble incriminación" para facilitar a las autoridades el intercambio de información y una cooperación más eficaz a la hora de abordar un problema. Las autoridades también pueden ahora perseguir a un delincuente en cualquier Estado miembro, aunque el delito haya comenzado o tenido lugar en otro lugar.
Existen seis delitos subyacentes de doble incriminación, entre ellos:
Otro gran cambio es que el 6AMLD ha introducido una definición única de delitos subyacentes en todos los Estados miembros de la UE.
La esperanza de esta normalización es que facilite la identificación y tipificación de los delitos en toda la UE y el EEE. Y también cerrar algunas de las lagunas de interpretación entre los distintos Estados miembros, facilitando el enjuiciamiento.
Dado que la 6AMLD se basa en gran medida en los delitos preexistentes ya reconocidos por anteriores AMLD y los ha actualizado, la mayoría de los delitos identificados no supondrán una sorpresa para los ciudadanos del Reino Unido.
Pero se han introducido dos nuevos delitos subyacentes, relacionados con los delitos cibernéticos y medioambientales. La introducción de estos dos nuevos delitos, en particular, demuestra que existe una mayor concienciación sobre estos delitos, y debe acogerse como un importante paso proactivo en la lucha contra ellos.
Antes sólo se podía castigar por blanqueo de capitales a personas físicas. Pero ahora esa definición se ha ampliado para incluir empresas enteras e incluso asociaciones entre entidades empresariales. En otras palabras, los reguladores se fijarán cada vez más en las empresas para asegurarse de que cumplen las nuevas normas.
Otro gran cambio es que la 6AMLD considerará ahora la "complicidad" como blanqueo de capitales, lo que conllevará las mismas repercusiones legales. Con la 5AMLD, sólo los principales implicados y los que se beneficiaban directamente eran considerados responsables del delito. Ahora, con las nuevas normas, incluso los llamados "facilitadores" serán castigados.
Esta definición ampliada también abarca a cualquiera que sea sorprendido fomentando el blanqueo de capitales o intentando blanquear dinero. Por lo tanto, para mantenerse en el lado correcto de los nuevos cambios, debe tomar medidas para asegurarse de que los procesos de cumplimiento de su empresa están configurados para identificar y prevenir la complicidad en el blanqueo de capitales como parte de su respuesta AML.
A partir de ahora, los delincuentes cumplirán penas de prisión más largas, pagarán multas más elevadas y sufrirán inhabilitaciones e inhabilitaciones profesionales. Si su empresa ha cometido un delito, puede verse obligada a cesar su actividad, prohibírsele realizar negocios en el futuro o congelársele sus activos o incluso confiscarlos.
Tendrá que asegurarse de que su empresa cumple estos nuevos requisitos adicionales para evitar el riesgo de estas sanciones.
Tendrás que pensar en:
Si su empresa presta un servicio que podría utilizarse para el blanqueo de capitales, es probable que sienta el mayor impacto del 6AMLD.
Esto incluye:
La normativa sobre tarjetas de prepago anónimas sigue siendo prácticamente la misma con 6AMLD que con 5AMLD - puede leer más al respecto en nuestro artículo sobre 5AMLD.
La forma en que se regulan las tarjetas de prepago afecta principalmente a los límites de gasto y al alcance del anonimato. Antes de la 5AMLD, una tarjeta de prepago anónima permitía comprar bienes, bueno, anónimamente. Pero con la introducción de la 5AMLD y la 6AMLD, la identidad de un cliente es ahora un requisito si una transacción supera los 50 euros. Esto se aplicará a todas las transacciones después de 36 meses, independientemente de su valor.
Además, el valor que puede tener una tarjeta de prepago también se ha reducido de 250 euros (214GBP) a 150 euros (128GBP) y no puede financiarse electrónicamente con dinero anónimo, ni recargarse.
El Gobierno del Reino Unido ya ha confirmado que seguirá adelante con una nueva "norma de viaje" para los proveedores de carteras de custodia e intercambio de criptoactivos. Esto requerirá que dichos proveedores recopilen información sobre el beneficiario que tenga una cartera de criptomonedas que no esté alojada en una plataforma de criptomonedas y que se considere de riesgo, y que identifiquen cualquier cambio de comportamiento sospechoso. Se espera que la Unión Europea haga lo propio en 2023.
Resumen de 6AMLD
En resumen, la 6AMLD se basa en lo que la 5AMLD se propuso hacer. Las directivas revisadas han ampliado el alcance de lo que se considera blanqueo de capitales y han facilitado la aplicación de la ley.
Estos cambios afectarán a muchas empresas que operan dentro o con la UE, el EEE y el Reino Unido. Si a usted le afectan, es su responsabilidad tomar las medidas necesarias para asegurarse de que cumple la normativa desde el primer momento, además de los requisitos reglamentarios adicionales, como ser 3D Secure. Desde luego, no querrá correr el riesgo que puede suponer para la reputación de su empresa el incumplimiento de la normativa.
