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El aumento de las opciones de financiación del tipo "compre ahora y pague después" (BNPL) se ha visto acelerado por la excesiva presión sobre los ingresos de los consumidores.
La capacidad de los emisores de planes para absorber el riesgo de los minoristas se considera un atractivo añadido, por lo que la doble aceptación de la BNPL no era imprevisible en estos tiempos sin precedentes.
Sin embargo, los planes de BNPL ya eran populares entre una generación de consumidores que no querían las consecuencias a largo plazo y, en última instancia, más arriesgadas, de suscribir planes de crédito con grandes entidades financieras.
De hecho, solo 33% de los millennials tienen tarjeta de crédito, y la mayoría de ellos siguen utilizando el débito para sus transacciones habituales. Como el gasto online aumentó el año pasado, el gasto mensual con tarjeta de crédito se redujo en 47% hasta los 10.000 millones de libras entre febrero de 2020 y abril de 2020.
En este artículo, desglosaremos exactamente por qué los esquemas de BNPL están eludiendo la vinculación más arriesgada que los emisores de tarjetas de crédito ofrecen en la caja, y por qué incluso los consumidores tradicionales están invirtiendo en BNPL para conseguir la experiencia deseada en la caja en línea.
Con múltiples opciones de BNPL a disposición de los consumidores a través de Klarna, Clear Pay, Affirm y la opción de PayPal de pago en 3 (Reino Unido), estos métodos de pago se suman a lo que rápidamente se está convirtiendo en el potencial de optimización de la caja como norma.
Para reducir aún más lo que se ha conseguido con el autocompletado y la validación en tiempo real para atraer a 76% de consumidores más propensos a realizar una compra al introducir datos de pago e información sensible en la fase de pago; BNPL actúa como una opción de pago con un solo clic para los compradores que no disponen de la inmediatez de fondos o no están dispuestos a enviar información de pago a través de una gran variedad de sitios.
En última instancia, BNPL compite con las opciones de pago rápido a través de monedero electrónico y trabaja con ellas para ofrecer una forma cómoda y rápida de pagar, evitando la introducción innecesaria de datos en línea.
Además de facilitar el proceso de pago, la disponibilidad de opciones BNPL en las tiendas de comercio electrónico de Minoristas británicos han demostrado un aumento de la fidelidad de los clientes y de las conversiones, con un incremento de las ventas de hasta 30%.
Gracias a la posibilidad de pagar las compras a lo largo del tiempo o a plazos, los clientes van más allá de esa primera decisión de compra inicial y aumentan el valor medio de sus pedidos, con 58% de usuarios de BNPL que gastan más que otros compradores. Además, 36% de los compradores británicos afirmaron que volverían a comprar en un comercio que ofreciera planes de BNPL en la caja.
La demanda de métodos de pago alternativos está ahí, y BNPL es sólo un sector de este mercado en crecimiento masivo.
En 50% de los consumidores evitan activamente introducir sus datos de pago en Internet, por lo que en los últimos años ha cobrado impulso la necesidad de agilizar el proceso de pago y el proceso de pago.
El Instituto Baynard añade que 28% de los consumidores abandonan sus carritos de la compra debido a la complejidad del proceso de pago, y otros 8% lo hacen cuando descubren que su método de pago preferido no está disponible. De hecho, 56% de los consumidores que pasan por caja esperan tener a su disposición una variedad de sus métodos de pago preferidos, y 78% afirman que tener esa posibilidad de elección es esencial para decidir dónde comprar.
Mientras que el uso de BNPL beneficia sin duda a los consumidores, el riesgo para los comerciantes no está bien definido hasta que el proceso ya está muy avanzado. El sistema de financiación asume el riesgo de que los clientes paguen con métodos BNPL, y no se puede iniciar una devolución de cargo a un comerciante, lo que significa que hay que mantener la buena reputación del minorista.
Los comerciantes y los PSP deben estar atentos a las adquisiciones de cuentas de tiendas como:
- Comportamiento inusual en las compras
- Inicio de sesión desde un dispositivo nuevo o una ubicación desconocida
- Cambios en la dirección de envío del cliente
Con una disponibilidad variable en todo el mundo, BNPL está trascendiendo el espacio en línea para estar disponible en el punto de venta en las tiendas. En particular, el poder adquisitivo de Klarna significa que esta función de BNPL está disponible en todo el mundo a través del código QR y otros medios digitales, mientras que Affirm, uno de los principales proveedores de BNPL de Estados Unidos, está a punto de lanzar una tarjeta BNPL para el punto de venta.
Con la creciente adopción de BNPL, empresas como Klarna se han encontrado recientemente en el centro de la atención de la prensa británica y de los organismos reguladores financieros en lo que se refiere al riesgo del aumento del gasto de los consumidores.
Mientras que los planes de "compre ahora y pague después" ya se ofrecen a los clientes sobre la base de una evaluación del riesgo, Klarna y otros planes de BNPL estarán ahora sujetos a la regulación de la FCA.
Contrariamente a las preocupaciones sobre el riesgo asociado a los planes de BNPL, se reveló que una razón clave para utilizar la BNPL es ayudar a los consumidores a gestionar mejor sus finanzas, ya que 64% de los adultos afirmaron que les había ayudado a hacerlo.
Al implantar sistemas de BNPL en la caja para sus clientes, los comerciantes suelen pagar a su proveedor de BNPL entre 2% y 8% del valor del pedido, así como una comisión de tramitación.
Si desea más información sobre cómo añadir BNPL a su caja, póngase en contacto con nosotros hoy mismo.
