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Covid-19 interrumpió todas las tendencias sobre 2020 y la revolución de los pagos y exigió la rápida intervención de las FinTech.
Aunque se podría decir que la revolución de los pagos no se ha estancado, su trayectoria ha cambiado, lo que hace que los datos que tenemos de 2019 a marzo de 2020 deban reevaluarse a medida que empezamos a obtener nuevos datos económicos.
En cambio, el sector de los pagos se encuentra atrapado en un solapamiento en el que las tendencias para el próximo año deben realinearse con las perspectivas de un futuro diferente.
Un elemento que abarca todas las vertientes del sector de los pagos para el futuro inmediato y a largo plazo se centra en las transacciones.
Tanto para los clientes como para las empresas, los PSP y los adquirentes, los retos se centran en la capacidad de seguir aceptando pagos con facilidad, comodidad y seguridad.
Hasta ahora, el sector de los pagos ha demostrado ser resistente y fiable. Las empresas y los clientes siguen recibiendo servicios con normalidad y de alta calidad gracias a la integración de SaaS y servicios de gran riqueza táctica en el sector de los servicios transaccionales, que ha dado lugar a las denominadas "FinTech".
A medida que las sociedades se adaptan globalmente, los resultados inmediatos en las transacciones pueden observarse sobre todo en el comercio electrónico, con la suspensión de las cadenas de suministro físicas.
Con un crecimiento notable a lo largo de marzo de 2020 a mayo de 2020 -la última cifra muestra un aumento interanual de 89% en todo el mundo y un aumento de 23% en el volumen transaccional-, las industrias marcaron inicialmente aumentos interanuales del fraude.
Con eventuales respuestas de toda la industria, hay una pequeña señal de adaptación con mayo de 2020, por fin, marcando un descenso del fraude en todo el espacio del comercio electrónico.
Sin embargo, es importante señalar que el comercio electrónico sigue enfrentándose a sus propios retos ante la prevalencia de las compras transfronterizas, que se han visto afectadas por los problemas de la cadena de suministro mundial.
Entre los sectores más afectados se encuentran el turismo y la hostelería, que están experimentando alteraciones en la demanda y en las cadenas de suministro a medida que la pandemia recorre las temporadas altas de viajes.
Se estima que el PIB trimestral en el verano de 2020 se reducirá hasta en un 35-40%, por lo que la industria de pagos y el sector financiero siguen siendo inciertos, incluso cuando algunas verticales prosperan sobre otras.
Parafraseando McKinsey.comLos retos del sector de los pagos vendrán determinados por la compleja interacción de la actividad económica y el comportamiento de los consumidores.
Aunque se prevé que el crecimiento de los ingresos por pagos sea negativo, no cabe duda de que hay margen para la adopción y el cambio de preferencia de los tipos de pago a medida que el comportamiento de los consumidores se adapta a tiempos inciertos.
Mientras que las cifras anteriores al coronavirus preveían que el crecimiento de los ingresos en pagos globales alcanzaría los 6%, es más probable que estas cifras caigan en un negativo de 8-10%.
Sin embargo, mientras la opinión pública teme una recesión, ofrecemos una pequeña perspectiva al señalar que estas cifras son inferiores a las de 2008-09, donde las cifras cayeron en un negativo de 11%.
Cuando se trata de empresas que aceptan pagos, nos encontraremos con varios niveles de conceptos erróneos que suelen derivarse de la idea equivocada de que todos los PSP son iguales.
Más allá de suponer que sólo pueden aceptar pagos a través de Mastercard y Visa, cuando una empresa desea aceptar pagos debería buscar una serie de soluciones de procesamiento, desde el punto de establecimiento hasta la aceptación de una variedad de APM locales y transfronterizos, pasando por soluciones de mitigación a lo largo de la vida de una asociación.
Existe la idea errónea de que un procesador de pagos es un intermediario del que a menudo se puede prescindir; sin embargo, la inversión en la asociación adecuada da como resultado el acceso a una asistencia técnica y al cliente a largo plazo, así como el cumplimiento de las normas para evitar cualquier interrupción del servicio.
Las empresas deben poder acceder a una mayor comprensión y transparencia en torno a las tasas a las que estarán sujetas a lo largo de su tramitación y esto puede hacerse estableciendo una relación con su proveedor que les permita acceder a mejores tarifas y también compensar el coste de hacer negocios a través de diversos verticales.
Las empresas suelen pagar de más y sacrificar su flexibilidad para hacer negocios a su manera mediante tarifas ocultas y reservas establecidas para proteger a los proveedores que a menudo utilizan un servicio de soluciones generalizadas.
La acreditación de un gran nombre en el sector no siempre equivale a una distribución uniforme de los servicios a las empresas de todos los verticales, y un aumento de las tarifas suele ser una medida de protección más que de rentabilidad.
Cuando una empresa puede necesitar asistencia técnica y atención al cliente con frecuencia, los operadores del sector cobran por ello un servicio adicional más caro.
Nomupay puede utilizar una red de 300 bancos para atender a una variedad de empresas de bajo y alto riesgo con soluciones a medida que sirvan al objetivo de cada empresa a un tipo de interés bajo.
También es frecuente el uso indebido de las herramientas de defensa contra el fraude, cuando se debería invertir más en medidas preventivas y tácticas que optimicen los datos de las transacciones.
Las empresas pueden encontrarse a menudo pagando de más por "extensas" suites de fraude y herramientas de análisis que se marcan en lugar de la inversión anterior de soluciones.
En última instancia, este tipo de acciones compensarán el coste de las devoluciones y los reembolsos y podrán reorientarse hacia vías de crecimiento como el comercio y el marketing digitales.
El uso de efectivo ya estaba en declive. Estamos en una fase en la que se están reevaluando las previsiones pre-corona dentro del sector con los reflejos de la afluencia de datos que están llegando de los últimos meses de la pandemia.
Se trata de una afirmación universal que pide a los comerciantes que cambien sus hábitos de pago para llegar al nivel de los consumidores que, sencillamente, no pagan en efectivo.
Lo que es obvio es que las tarjetas y los métodos sin contacto se han ido imponiendo cada vez más al dinero en efectivo a medida que los millennials y la generación Z se convertían en los grupos de consumidores más numerosos, y deberíamos tratar de fomentar esta tendencia con el llamamiento a reducir la brecha omnicanal.
No solo los consumidores buscan pagar de cualquier forma a través de APM saturadas como Apple Pay o Google Pay, sino que también hay un nivel de pagos transfronterizos que pueden facilitarse en tiendas de ladrillo y mortero dentro del sector turístico - a través de APM como Alipay o WeChat Pay.
A medida que la sociedad busca en sus dispositivos todas las comodidades, la expectativa popular es que los pagos también caigan bajo este paraguas. Piensa en esto: ¿cuántas veces sales de casa con la cartera a cuestas?
A escala mundial, es realmente cuando miramos fuera de la UE y Asia-Pacífico cuando hablamos de efectivo con alguna relevancia.
Aunque hay que tener mucho cuidado al hacer declaraciones que se desencadenan a partir de acciones tendenciales que se producen en el vacío -como los cierres patronales-, el notable aumento del comercio electrónico y los ajustes a largo plazo que habrá que hacer a raíz del coronavirus exigen un impulso del comercio electrónico.
Más concretamente, a medida que las empresas que en marzo se limitaban a ser tiendas físicas han ido apareciendo en Internet, se hace más hincapié en salvar la distancia entre lo físico y lo digital a la hora de navegar y realizar una transacción.
Ahora más que nunca, los métodos de pago deben ofrecer comodidad y evitar el importante aumento del fraude, que se disparó durante el periodo de bloqueo.
También es importante señalar que se trata de una trayectoria que muy probablemente se ha acelerado y no establecido por la pandemia, en consonancia con las preferencias de los consumidores y los navegantes transfronterizos de todo el mundo.
Además, la navegación transfronteriza debería ser un objetivo común en cualquier empresa en crecimiento; con la inclusión de una variedad de APM que se dirijan a un consumidor global dentro de esta decisión. Salvar esta brecha omnicanal solidifica la infraestructura cohesiva y el alcance del negocio para ramificarse también a nivel nacional, atendiendo al viaje del cliente con una experiencia omnicanal que puede comenzar en la tienda y terminar en línea o viceversa.
Nomupay utiliza su ecosistema estratégico de bancos adquirentes y socios para ayudar a las empresas de todos los tamaños y de todos los sectores a procesar sus pagos con las tarifas más bajas posibles.
Gracias a esta infraestructura de relaciones, renunciamos con orgullo a un enfoque global tradicional de la tramitación para ofrecer altos índices de aprobación a una variedad de modelos de negocio y seguir trabajando con ellos durante toda su vida útil de tramitación.
Nuestros servicios a medida se ven reforzados y asistidos por medidas de seguridad de gran riqueza táctica, respaldadas por el cumplimiento del nivel 1 de PCI DSS y 3D Secure 2.0, para facilitar al máximo la utilización de los datos de pago, ya sea por teléfono, en línea o mediante TPV.
Nomupay ha tenido la suerte de haber establecido su enfoque en el comercio electrónico, fomentando el apoyo continuo de las empresas a lo largo del cierre con servicios notables como nuestro nicho y líder de pagos de recurrencia CRM, y nuestro Apple Pay para WooCommerce plugin. Actualmente estamos ampliando cada uno de nuestros departamentos para reforzar nuestra infraestructura, incluido nuestro departamento interno de desarrollo técnico.
A principios de 2020 se anunciaron numerosas tendencias en materia de pagos. Las previsiones de entonces son tan inciertas como las de ahora. Sin embargo, aunque se espera un declive, se prevé un aumento en la adopción de determinados métodos de pago.
Los pagos recurrentes utilizados como opción de financiación o servicio de suscripción deberían ser cada vez más populares en todos los sectores verticales, no sólo en los servicios de streaming.
No sólo es una preferencia de pago popular en muchos países europeos, sino también una tendencia creciente entre los consumidores en línea y un foco de ingresos recurrentes para los comerciantes en tiempos inciertos.
La brecha omnicanal ha experimentado una tasa de adopción variada en función del sector al que pertenezca su empresa. Puede ser costoso o rentable. Más allá de la comodidad para el cliente, la ausencia de contacto en los servicios omnicanal sitúa esta tendencia en las previsiones para 2020 y más allá.
El fraude está aumentando notablemente con el auge del comercio electrónico. A medida que las empresas sufren golpes financieros por diversas razones, la necesidad de compensar estos costes significa que los ingresos pueden reorientarse hacia otros ámbitos de la empresa.
El auge de los métodos de pago alternativos fue, sin duda, en rápida trayectoria sin la demanda de pagos sin contacto y el auge del comercio electrónico. A medida que cambiaban las preferencias de pago y aumentaba el comercio transfronterizo; la inversión en APM ya debería estar en la lista de tareas pendientes de todo comerciante, especialmente a medida que se restablecen las cadenas de suministro globales.
El pago por enlace es quizás una de las formas más sencillas de salvar la brecha omnicanal. Utilizado popularmente por proveedores de facturación recurrente como Klarna, el pago por enlace está a punto de hacerse más conocido en las tiendas físicas, especialmente con la reapertura del sector de la hostelería.
