3D Secure 2.0

3D Secure 2.0 es un sistema de detección del fraude más potente e inteligente. Toma mejores decisiones de riesgo y mejora la experiencia del cliente al hacerlo con menos necesidad de autenticar su identidad.

3D secure 2.0 es una nueva norma y ofrece un nuevo enfoque de la autenticación mediante una serie de datos y autenticación biométrica.

Los defraudadores se están centrando en las transacciones sin presencia de tarjeta (CNP). Se ha producido un aumento de las transacciones sin presencia de tarjeta ahora que los consumidores utilizan sus dispositivos como método de pago. En la actualidad hay 6.000 millones de dispositivos conectados para pagos CNP y, en los próximos tres años, esta cifra aumentará a 20.000 millones. Los pagos CNP han supuesto un reto para la verificación de la identidad de los clientes.

Los estudios del sector estiman que, en la actualidad, la mitad de las transacciones de comercio digital que se rechazan por sospecha de fraude son en realidad transacciones legítimas.

**¿Qué significa 3D Secure 2.0 para los pagos?

3DS 2.0 permite a los bancos verificar a los titulares de las tarjetas durante el proceso de transacción. El sistema ayuda a los comerciantes que realizan transacciones en Europa a cumplir los requisitos más estrictos de autenticación de clientes de la segunda directiva sobre servicios de pago. También mejorará el proceso de las compras por móvil.

El nuevo 3D Secure 2.0 es más inteligente, rápido y sencillo de utilizar en todos los dispositivos conectados. Proporciona 10 veces más datos que la versión 1.0. Estos datos incluyen elementos como el dispositivo, el canal y el historial de pagos. Esto acelera el proceso de autenticación y también aumenta la seguridad. El aumento de los pagos seguros es especialmente valioso en empresas de alto riesgo.

**¿Cómo funcionará?

El titular de la tarjeta intenta pagar a un comerciante y éste envía los datos del titular y el coste de la transacción al proveedor de 3D 2.0 Secure del emisor. El sistema 3D 2.0 llevará a cabo una autenticación basada en el riesgo que permitirá a los emisores obtener datos adicionales del contexto de la transacción, así como de los perfiles de riesgo del comerciante y del titular de la tarjeta.

El sistema mejorado tendrá en cuenta la dirección de correo electrónico, facturación y envío, así como el comportamiento de consumo de los titulares de las tarjetas. El proceso ofrece un análisis de riesgos más informado, con el fin de tomar mejores decisiones de riesgo.

El resultado de la autenticación se devuelve al comerciante, que acepta o rechaza la transacción.

**¿Cuál es la diferencia entre 3DS 1.0 y 3DS 2.0?

1.0 conecta a comerciantes, redes de pago e instituciones financieras para autenticar transacciones y compartir datos. La 2.0 no es más que una mejora de lo anterior, con especial atención a los pagos por móvil.

2.0 admite desafíos de autenticación sin interrupciones, que pueden variar desde el cambio de una aplicación a una contraseña única enviada por SMS.

Para ello, se pide a los bancos que acepten y utilicen un gran número de puntos de datos en una evaluación de riesgos para determinar si está justificada una impugnación. Estos datos incluyen la dirección de correo electrónico, la facturación, el dispositivo y el navegador. La idea es que, si los bancos tienen suficientes datos sobre el cliente que intenta la transacción, se reducirá la necesidad de autenticación.

Además, el nuevo sistema no depende de contraseñas estáticas y permite a los consumidores realizar compras en línea sin tener que registrarse en una cuenta. 2.0 ofrece una solución más centrada en el cliente, haciendo que los pagos sean lo más fáciles y fluidos posible.

**¿Cómo ayuda 3DS 2.0 a los comerciantes?

Las empresas europeas deben cumplir los requisitos de autenticación fuerte de clientes de la PSD2. La activación de 3DS 2.0 ayuda a garantizar el cumplimiento de estos requisitos.

Informes sobre visados que los comerciantes que utilizan 3DS 2.0 experimentan una disminución de 70% en el abandono de carritos, y una reducción de 85% en el tiempo de transacción. Una enorme mejora en la optimización de la tasa de conversión y una experiencia claramente mejorada para los consumidores.

Cuando el comerciante, el emisor y el titular de la tarjeta proporcionan más contexto en torno a una transacción, todos ganan. Se consiguen tiempos de pago más rápidos, mayor seguridad y mejores ventas.

La versión 1.0 sólo funcionaba con navegadores, por lo que no permitía realizar pagos móviles a través de teléfonos inteligentes o relojes. Poder realizar más transacciones a través del sistema seguro significa que habrá un cambio en la responsabilidad por fraude al emisor y tasas de autorización más elevadas para las transacciones 3DS.

Los comerciantes tendrán que asumir el riesgo de responsabilidad si una compra acaba siendo fraudulenta, pero supondrá una experiencia mejor y más rápida para sus clientes de confianza. Los pagos sin fricciones son más necesarios que nunca, ya que se calcula que las compras dentro de las aplicaciones y los pagos con monedero móvil, como Apple y Google Pay. crecen un 33,4 % para 2022.

3DS 2.0 es realmente una gran mejora que ofrece seguridad y facilidad tanto a comerciantes como a consumidores.